Nedávno jsem na jednom ze svých školení zažila moment, který se opakuje častěji, než by mi bylo milé. Jeden z účastníků za mnou přišel s nadšením v očích: „Veroniko, teď jsem začal pořádně investovat! Sleduju jednoho finfluencera, hrozně se mi líbí jeho portfolio, tak jsem to prostě nakoupil přesně jako on.“

Moje obočí v tu chvíli vystřelilo tak vysoko, že by se dalo měřit v procentech ročního výnosu. 😮

Proč? Protože jako někdo, kdo se ve světě financí pohybuje roky a viděl stovky klientských portfolií, vím jednu věc naprosto jistě: Žádná dvě portfolia na světě by neměla být stejná.

Investiční „fast fashion“ vs. oblek na míru

Představte si, že byste si šli koupit boty. Vidíte na Instagramu modelku s velikostí 36, jak běhá v krásných lodičkách. Koupíte si je taky, i když máte velikost 42 a ploché nohy? Asi ne. U bot nám to přijde logické, u peněz ale jako by se nám někdy vypínal selský rozum.

Investování totiž není „one size fits all“ produkt. Každý z nás má svůj vlastní finanční otisk prstu, který se skládá z několika klíčových proměnných:

1. Naše hodnoty a potřeby: Někdo chce za pět let kupovat byt, jiný buduje rentu na stáří za 30 let. To jsou dva úplně jiné světy.
2. Finanční a časové možnosti: Je rozdíl, jestli dáváte stranou pětistovku, nebo padesát tisíc měsíčně. A je rozdíl, jestli chcete sedět u finančních grafů hodinu denně, nebo hodinu ročně.
3. Citlivost na riziko: Tohle je ten největší kámen úrazu. Finfluencer se může smát, když trh padá o 30 %, protože má miliony jinde. Vy se ale můžete budit hrůzou, protože těch 30 % byl váš polštář na horší časy.
4. Znalosti a zkušenosti: Co profík vnímá jako „nákupní příležitost ve slevě“, to může začátečník vyhodnotit jako katastrofu a v nejhorším bodě vše prodat se ztrátou.

Fenomén finfluencerů: Moc bez zodpovědnosti

Je fascinující – a přiznám se, že pro mě jako žurnalistku i děsivé – jakou moc mají dnešní tvůrci obsahu bez jediné certifikace nebo licence. Zatímco vystudovaný ekonom nebo certifikovaný poradce si musí každý výrok dvakrát rozmyslet (protože za něj nese odpovědnost a případné chyby se mu vrátí jako bumerang), finfluencer prostě „sdílí svou cestu“.

Všimli jste si těch drobných písmenek na konci jejich postů? „Toto není investiční doporučení.“ To je ten slavný disclaimer. Jenže pro spoustu lidí je to jen formalita, kterou přehlédnou. Ve skutečnosti je to ale zeď, za kterou se tvůrce schová, až se jeho „zaručený tip“ sesype jako domeček z karet. On neručí za váš výsledek. On ručí jen za svou sledovanost.

Rada na závěr: Mějte rádi své peníze víc než cizí lajky

Kopírování portfolií je jako opisování v matematice od spolužáka, který má ale úplně jiné zadání příkladu. Výsledek sice odevzdáte, ale známka se vám líbit nebude.

Pokud si neumíte vytvořit portfolio sami na základě hloubkové analýzy dat (a ne, video na YouTube se za analýzu nepovažuje), nehazardujte. Poraďte se s odborníky. S lidmi, kteří mají licenci, zkušenosti a hlavně – kteří se budou ptát na vás, na vaše cíle a na váš spánek.

Investování má být nuda, která vám v čase buduje bohatství. Ne adrenalinový sport, který kopíruje trendy někoho, koho ani neznáte.

Buďte obezřetní. Vaše budoucí já vám poděkuje.

Zajímá vás, jak si nastavit portfolio tak, aby odpovídalo vaší životní situaci a ne trendům v podcastech?

Napište mi, ráda vám pomohu vytvořit si jasný investiční plán, nastavit strategii a postavit finanční portfolia na vaší konkrétní finanční situaci.

Neváhejte se na mě obrátit.

Právní upozornění
Obsah tohoto webu slouží pouze k informačním a vzdělávacím účelům. Nejedná se o investiční doporučení ani finanční poradenství dle zákona č. 256/2004 Sb.
Informace mohou obsahovat subjektivní názory autora a zmínky o budoucnosti, které nejsou zárukou skutečného vývoje. Přestože usiluji o přesnost, nezaručuji úplnost ani správnost uvedených údajů.
Investování je rizikové a může vést ke ztrátám. Historické výnosy nezaručují budoucí výsledky. Jakékoliv investiční rozhodnutí by mělo být v souladu s vaším individuálním investičním plánem, proto vám jako kvalifikovaný a nezávislý finančním poradce doporučuji nejdříve konzultaci.