Některé příspěvky na sociálních sítích zasáhnou mnohem víc, než člověk čeká. Jeden z mých příspěvků na téma investic vyvolal obrovský zájem – komentáře, sdílení i spoustu soukromých zpráv. A protože vím, že sociální sítě mají svá omezení, a ne každý je tam aktivní, rozhodla jsem se tento text sdílet i zde, s drobnými úpravami pro lepší čitelnost, protože je to téma, které si pozornost opravdu zaslouží.

Dotýká se totiž něčeho, co zažívá překvapivě mnoho lidí: neprůhledných investičních nabídek a netransparentních poplatků, které mohou výrazně snížit výnosy, a přitom často zůstanou nepochopené nebo zamlčené.

AUUU – HNED PO RÁNU JSEM DOSTALA RÁNU. BYLA JSEM V ŠOKU.
Známá mi poslala nabídku DIPu (dlouhodobého investičního produktu), kterou dostala od své poradkyně.
NEJEN, ŽE MĚ VYDĚSILY PŘEDPLACENÉ POPLATKY V TAK OBŘÍ VÝŠI:
💥 4,5 % – v tomto konkrétním případě 32 400 Kč
ALE – NABÍDKA NEOBSAHOVALA ANI ZÁKLADNÍ INFORMACE O DALŠÍCH POPLATCÍCH…
💥 Po dohledání v dokumentu KIID (klíčové informace pro investory) jsem zjistila, že TER je ve výši 2,1 %.
Ano, byly tam grafy potenciálního zhodnocení… 😅

💡 Tahle zkušenost mi znovu připomněla, jak moc důležitá je moje práce.
❗ Bez znalosti všech poplatků nikdy nepodepisujte investiční smlouvu. ❗
❗ U investic je nutné sledovat❗
✅ Vstupní poplatek – může být pravidelný z každého vkladu nebo předplacený. Nutné umět zhodnotit, v jaké max. výši je to ještě únosné!
✅ Výstupní poplatek – obvykle se platí při nedodržení minimální doby investice.
✅ TER (Total Expense Ratio) – to jsou CELKOVÉ ROČNÍ NÁKLADY fondu. Najdete je právě v dokumentu KIID. A je to jeden z nejdůležitějších údajů, který ovlivňuje váš čistý výnos.

❓ NEUMÍTE POSOUDIT NABÍDKU❓
Ozvěte se mi. Ráda vám s tím pomohu. Je mi upřímně líto všech klientů, kteří platí nesmyslné poplatky, jen proto, že nerozumí tomu, co jim jejich poradce nabízí.
❓ CHCETE ROZUMĚT INVESTIČNÍM NABÍDKÁM PORADCŮ❓
➡ Využijte mých knih nebo on-line kurzů. Tato investice se vám opravdu vyplatí.
➡ Nebo aspoň čtěte můj blog, kde podobná témata rozebírám pravidelně.

Závěry k postu – tři rychlé rady k investicím:

1. Ptejte se na každou korunu, kterou zaplatíte. Neexistují „skryté“ poplatky – jen ty, které vám někdo zapomněl říct.
2. Graf výnosů nestačí. Sledujte čísla, která říkají, kolik vám investice vezme – nejen kolik by mohla dát.
3. Investujte se znalostí. Získejte přehled – třeba skrze knihu, kurz, nebo konzultaci. Jedině tak budete mít finance pod kontrolou vy, nejen váš poradce.

Na závěr ještě pár tipů a doporučení:

Pokud vás článek zaujal a přemýšlíte, jak se ve světě investic zorientovat, tady je pár doporučení, se kterými pracuji i se svými klienty:

1. Začněte s cílem. Proč chcete investovat? Co má být výsledkem? Kdy si budete mít zájem cíle splnit. Bez cíle a časového horizontu se těžko volí nástroje.
2. Buďte trpěliví. Investice nejsou sprint, ale maraton. Rychlá zhodnocení často znamenají vysoké riziko. Investicím pomáhá čas.
3. Zajímejte se. Nemusíte být experti, ale vědět, kam směřují vaše peníze, je základní forma péče o sebe. Nepodceňujte diverzifikaci. Nesázejte vše na jednu kartu – ani když je to „tutovka“. Ani v investicích neexistují zázraky bez rizika.
4. Péče o investice není zadarmo. Rozumět poplatkové politice se vyplatí.
5. Využijte finančního poradce, kterému věříte. Ideálně nezávislého, který vás naučí rozumět tomu, co podepisujete. Odborníka, který vám bude partnerem, průvodcem, mentorem i rádcem – ne jen někým, kdo se nazývá poradcem.

Hledáte nezávislého partnera, který vám bude investičním mentorem i rádcem? 

Neváhejte se na mě obrátit.

Právní upozornění
Obsah tohoto webu slouží pouze k informačním a vzdělávacím účelům. Nejedná se o investiční doporučení ani finanční poradenství dle zákona č. 256/2004 Sb.
Informace mohou obsahovat subjektivní názory autora a zmínky o budoucnosti, které nejsou zárukou skutečného vývoje. Přestože usiluji o přesnost, nezaručuji úplnost ani správnost uvedených údajů.
Investování je rizikové a může vést ke ztrátám. Historické výnosy nezaručují budoucí výsledky. Jakékoliv investiční rozhodnutí by mělo být v souladu s vaším individuálním investičním plánem, proto vám jako kvalifikovaný a nezávislý finančním poradce doporučuji nejdříve konzultaci.