Roztrhl se pytel s finančními podcasty, youtube kanály, stále se o investicích mluví v televizi a dalších médiích. Lidé, kteří poslouchají ekonomické informace získávají pocit, že zvládnou investovat sami, aby minimalizovali poplatky a tím maximalizovali své výnosy. Je správné investovat sám bez finančních zkušeností, znalostí a dovedností? Opravdu se vyplatí investovat sám, přes robo-advisory nebo je bezpečnější volit finančního odborníka? Jaké jsou rozdíly mezi těmito volbami? Jaká rizika je nutné ohlídat při investování na vlastní pěst? Nabízím vám úhel pohledu finančního mentora, který věří, že každá cesta má své výhody a nevýhody, ale hlavně z téměř 30leté praxe má zkušenost se všemi typy investorů.
Mnoho lidí uzavírá různé druhy produktů a má zkušenosti s bankéři, pojišťovacími zprostředkovateli nebo finančními poradci. Mnoho lidí uzavřelo smlouvy, kterým nerozumí, protože slepě důvěřovali odborníkovi, že je seznámí se všemi důležitými parametry produktu, a to nejen s poplatkovou politikou (sazebníkem, ceníkem, úrokovým lístkem aj.), ale hlavně s riziky. Ano, i bankovní účet má rizika, a přesto klienti netrvají na jejich objasnění. U investic je nutná znalost každého investičního aktiva, abychom pochopili, proč a jak rozložit své peníze, aby přinášely očekávané zhodnocení v čase. Panika, stres, deprese jsou hlavním nepřítel každého investora. Neznalost vyvolává obavy, proto je dobré se zamyslet, před tak důležitým rozhodnutím, jako jsou investice.
Investování může probíhat několika způsoby:
• Sami na vlastní pěst
• S robo-advisory
• S investičním specialistou alias finančním poradcem
Investovat sami mohou ti, kteří jsou ekonomicky vzdělaní, mají zkušenosti a spoustu času. Takový investor rozumí výročním zprávám společností, kupuje analytické zprávy a umí je interpretovat. Hlavně je to člověk, který umí dělat rozhodnutí s dopadem na své vlastní finanční portfolio. Musí být schopný se orientovat v investičních strategiích, mít disciplínu a schopnost udržet emoce pod kontrolou.
Příklad: Představte si Pavla, IT specialistu, který se rozhodl investovat sám. Strávil hodiny a hodiny studiem různých akciových trhů, pravidelně sleduje ekonomické zprávy a hodnotí výkonnost společností, do kterých investuje. Pavla ale investování baví, bere ho jako koníček a je ochoten do něj vkládat svůj čas. Na druhou stranu, pokud má Pavel náročné období v práci nebo v osobním životě, může se stát, že na své investice nebude mít tolik času, a tím pádem se vystavuje riziku nesprávných rozhodnutí.
Investovat s robo-advisory mohou ti, kteří mají zájem o ekonomické vzdělávání, rozumí investičním strategiím a mají důvěru v moderní technologie. Robo-advisory jsou algoritmy, které analyzují trh a automaticky doporučují investice na základě uživatelských preferencí a rizikového profilu. I když to vypadá jako pohodlné řešení, investoři si musí být vědomi toho, že mají nad svými investicemi plnou kontrolu, což vyžaduje určité znalosti, disciplínu a čas.
Příklad: Jana je marketingová manažerka, která nemá čas detailně sledovat finanční trhy, ale zároveň chce mít investice pod kontrolou. Proto se rozhodla využít robo-advisory služeb, které jí na základě nastavených parametrů automaticky sestavují portfolio. Jana se tak nemusí starat o každodenní rozhodování, ale stále sleduje, jak se jejím investicím daří. Robo-advisory služby jí pomáhají investovat efektivně, i když není v oblasti investic odborník. Čeho si musí být Jana vědoma? Ve chvíli, kdy trhy budou více kolísat nebo přijde krize na burze, není zde finanční partner, s kterým bude moci konzultovat krizové scénáře svých financí. Bez kvalitní investiční strategie v těchto situacích se neobejde.
Investovat s investičním specialistou může každý, kdo hledá partnera, s kterým může konzultovat svou situaci a společně hledat řešení pro dosažení finančních cílů. To platí jak pro profesionály v oblasti financí, tak pro laiky. Specialisté poskytují péči, mentoring, podporu a vzdělávání, což je pro mnoho lidí velkou přidanou hodnotou. Jak se říká, ve dvou se to lépe táhne, a navíc, profesionální investiční specialisté obvykle za sebou mají tým dalších profesionálů, odborníků, ke kterým nemají přístup lidé mimo obor.
Příklad: Představme si Lukáše, který se chce připravit na důchod. Je to zaneprázdněný lékař a nemá čas na to, aby se sám vzdělával v oblasti investování. Oslovil proto investičního specialistu, který s ním detailně probral jeho cíle, možnosti a rizikový profil. Společně vytvořili investiční strategii na míru, která odpovídá Lukášovým finančním cílům a toleranci k riziku. Navíc specialistův tým pravidelně monitoruje trh a přizpůsobuje investice aktuálním podmínkám, což Lukášovi přináší klid a jistotu.
• Sami – poplatky se mohou snížit na minimum, přibližně 0,02–1 % ročně z majetku, protože zde nejsou žádné služby navíc.
• S robo-advisory – obvykle okolo 0,5–1 % ročně z majetku; je to kompromis mezi cenou a pohodlím, kdy se o investice stará algoritmus.
• S investičním specialistou – poplatky se mohou lišit, obvykle 1–1,5–(v horším případě až 2,5 %) ročně z majetku; cena zahrnuje osobní přístup, konzultace a možnost upravovat investiční strategii na míru.
Je to otázka přístupu. Proč by si třeba stavební inženýr sám nestavěl vlastní dům?
• Časová náročnost: Možná po své práci nemá chuť ani čas věnovat se dalším složitým úkonům.
• Odbornost: Stavba zahrnuje různé specializace (elektrika, voda, plyn), na které nemusí být odborník.
• Potřeba týmu: Na stavbě se často musí pracovat v týmu, což je podobné i ve finančním poradenství.
Příklad 1: Ani lékař si sám neléčí všechny své zdravotní problémy, například kaz zubu nebo nutné operace aj. I on potřebuje někdy pomoc či konzultaci s jiným odborníkem, což platí i v investování. Dokonce i ekonomičtí analytici často konzultují své investice se svými kolegy, což je také forma spolupráce a poradenství.
Příklad 2: Představte si právníka, který je odborníkem na obchodní právo, ale potřebuje právní pomoc v oblasti nemovitostí. I když má právní vzdělání, neznamená to, že zná detailně všechny právní oblasti. Proto raději využije služeb kolegy, který se specializuje na nemovitostní právo, a tím si ušetří čas, starosti a získá jistotu, že je vše provedeno správně. Stejně tak je tomu i u investování – i když rozumíte některým aspektům, specialista vám může ušetřit spoustu práce a přinést lepší výsledky.
Příklad 3: Nebo si vezměte profesionálního sportovce. I když dokonale zná svůj sport a tréninkové postupy, má svého trenéra a odborníky na výživu, fyzioterapii a mentální koučink. Tito odborníci pomáhají sportovci dosáhnout jeho nejlepších výsledků. Bez podpory týmu by byl sportovec vystaven většímu riziku zranění, přetížení nebo špatného výkonu. Stejně tak je investiční specialista pro investora jako trenér/mentor, který mu pomáhá dosáhnout finančních cílů a vyhýbat se chybám, které by mohl udělat sám.
Příklad 4: Asi ten nejjednodušší příklad může být v oblasti péče o naše auto. Viktor Hostinský, zakladatel investiční platformy Edward, říká: „Každý by si zvládl vyměnit olej a přezout gumy, a přesto to většina z nás nechává na odbornících.“
Edward je investiční platforma, která umožňuje nastavit konkrétní investiční plán, individuální portfolia a efektivně spravovat alokace s důrazem na ochranu majetku.
Zkrátka jak se říká: „KAŽDÝ STRŮJCE SVÉHO ŠTĚSTÍ.“ Každý by si měl vybrat tu cestu, která mu nejlépe vyhovuje. Důležité je cítit se na své cestě za finanční spokojeností sebejistě, bezpečně, prostě komfortně. Zdali máte vzdělání, čas, zvládáte ukočírovat svoje emoce, udržíte disciplínu své nastavené investiční strategie, budete ji umět přizpůsobovat různým životním situacím, jste připraveni investovat sami. Zda vám některá z těchto vlastností chybí, neriskujte a najděte si svého profesionální investičního specialistu.
Jak mají vypadat pravidla klientské péče před investováním s finančním odborníkem se dočtete ZDE.
Právní upozornění
Obsah tohoto webu slouží pouze k informačním a vzdělávacím účelům. Nejedná se o investiční doporučení ani finanční poradenství dle zákona č. 256/2004 Sb.
Informace mohou obsahovat subjektivní názory autora a zmínky o budoucnosti, které nejsou zárukou skutečného vývoje. Přestože usiluji o přesnost, nezaručuji úplnost ani správnost uvedených údajů.
Investování je rizikové a může vést ke ztrátám. Historické výnosy nezaručují budoucí výsledky. Jakékoliv investiční rozhodnutí by mělo být v souladu s vaším individuálním investičním plánem, proto vám jako kvalifikovaný a nezávislý finančním poradce doporučuji nejdříve konzultaci.
