Česká bankovní asociace (ČBA) zveřejnila výsledky průzkumu finanční gramotnosti Čechů pro rok 2024. Tento průzkum se zaměřuje na změny ve znalostech, schopnostech a dovednostech obyvatel v oblasti financí.

Výsledky vám tentokrát přináším přehledně formou semaforu.

Dobré zprávy

✅ Finanční situace rodin se zlepšuje. Až 46 % lidí nyní dokáže žít ze svých úspor šest měsíců nebo déle.

✅ Sebevědomí Čechů v oblasti financí roste – 79 % lidí věří, že mají dostatečné finanční znalosti. Ačkoli se lidé často přeceňují, je pozitivní, že se zvyšuje zájem o porozumění financím.

✅ Lidé se stále lépe orientují v tématech, jako je spoření a tvorba rezerv (41 %), kyberbezpečnost (26 %), investice (15 %), úvěry a půjčky (25 %). I když procenta úspěšných odpovědí jsou stále nízká, je zde oproti loňsku mírné zlepšení.

Co zůstává a dlouhodobě se nemění

🟡 66 % lidí si myslí, že stát a školy by měly hrát hlavní roli ve finančním vzdělávání. 33 % spoléhá na rodiče, 30 % na banky, 20 % na Českou národní banku a 9 % dokonce na úřad práce.

🟡 33 % lidí připouští, že nerozumí doporučením finančních poradců.

🟡 64 % lidí si spoří na stáří do 2 500 Kč měsíčně, což je výrazně pod doporučenou úrovní (alespoň 10 % z příjmu). Pouze 31 % si odkládá do 1 000 Kč a dalších 33 % mezi 1 000 a 2 500 Kč. Tento trend je neudržitelný pro udržení životní úrovně v důchodu. Změny zákona – možnost využívat dlouhodobého investičního produktu a zvýšení státního příspěvku na penzijním spoření by mohly pomoci tuto situaci zlepšit.

Důvody stagnace finanční gramotnost

🔴 Nedostatečná příprava ve školách ani v rodinách, kde děti nejsou vedeny k finanční odpovědnosti.

🔴 32 % lidí získává zkušenosti s finanční gramotností až vlastní prací s penězi. Jiná studie říká, že to je mezi 18. až 35. rokem, což je pro tvoření zdravých finančních návyků pozdě.

🔴 31 % lidí věří, že učitelé nejsou dostatečně kvalifikovaní v oblasti financí. Tento názor je ještě silnější mezi mladými lidmi ve věku 18-26 let, kde ho sdílí až 43 % respondentů.

Nyní se zaměříme na detaily průzkumu, především na rozdíly ve finančním chování mezi muži a ženami. Výsledky ukazují, že vliv vzdělání na finanční gramotnost se dlouhodobě nemění – lidé s výučním listem vykazují podprůměrné znalosti v oblasti financí a zároveň neprojevují zájem o další vzdělávání. Pedagogové na učilištích by se proto měli více soustředit na vytváření atraktivních programů finanční gramotnosti, které by mohly změnit myšlení a přístup učňů k penězům. Zvláštní pozornost si zaslouží i výsledky mladé generace, které zde shrnu.

Genderové rozdíly ve finančním chování

• Celkové rozdíly v indexu finanční gramotnosti mezi muži a ženami jsou malé – muži získali 58 bodů, ženy 54.
• Muži mají vyšší sebevědomí v otázkách spoření, ochrany peněz a digitální bezpečnosti, ale i úvěrů a investic než ženy.
• Muži také častěji rozumí doporučením finančních odborníků.
• Ženy častěji než muži uvádějí, že děti nejsou k finanční gramotnosti vedeny v rodině. Z praxe, kde se věnuji přednáškám pro rodiče na téma finanční odpovědnosti, vidím, že zájem o tuto problematiku mají především ženy.
• Ženy (45 %) si častěji než muži (35 %) z výplaty odkládají peníze na dovolenou a zážitky.
• Měsíčně si do 1 000 Kč častěji odkládají ženy (36 %), což také znamená, že ženám, tedy více než mužům, finanční rezervy častěji vydrží maximálně měsíc.

Názory mladší generace

• Finanční gramotnost se zlepšuje s věkem – lidé se učí finančním dovednostem hlavně praxí, nikoli ve škole nebo rodině. To je také důvod, proč si mladí lidé ve věku 18-26 let méně věří v oblasti rozpočtování a úvěrů.
• Lidé ve věku 27-35 let se méně často vyznají ve spoření a tvorbě rezerv.
• Pro mladší generaci je problematické porozumění procentům.
• Mladí lidé od 18 do 26 let si častěji spoří na bydlení (41 %) nebo na dovolené.
• 33 % lidí ve věku 18-26 let vůbec nespoří na důchod, dokonce až do 35 let nemají žádné zajištění na stáří.
• Díky inflaci se však mladí lidé ve věku 18-35 let více zajímají o investice.

Úvahy závěrem

Posilování finančního sebevědomí žen a podpora jejich samostatnosti v oblasti financí je klíčová. Je potřeba začít s finančním vzděláváním již v raném věku, aby si lidé co nejdříve uvědomili důležitost spoření a investování. Integrace finančního vzdělávání do škol a podpora rodičů ve vytváření zdravých finančních návyků je nezbytná. V dnešní digitální době by měly být využívány moderní technologie pro efektivní výuku.

Hledáte-li informace, jak rozvíjet zdravé finanční návyky svých dětí, využijte mého kurzu Děti a peníze, nebo se inspirujte edukativními sbírkami případových studií Finanční zralost v praxi I. a II. díl.