Odebírat newsletter

AKADEMIE FINANČNÍ ZRALOSTI nejen pro studenty

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)

Rodiče sedí u počítačů, kontrolují výdaje za poslední měsíc na svých účtech a dělají revizi svých úspor. Rozpadá se jim auto a potřebují zjistit, jak velký je jejich finanční kapitál. Původně plánovali, že umoří část hypotéky a pojedou letos k moři, ale nyní musí přehodnotit priority. Do toho přiletí syn a říká: „Mami, tati! Už vím, na jakou střední školu chci. Kámoš tam jde také a prý je to kvalitka. Už při škole je možné prostřednictvím školy pracovat v prestižních firmách. Mrkněte na jejich web, školné je jen dvacet pět tisíc ročně. To je super, ne?“ Rodiče se na sebe podívají, ztěžka vzdechnou a otec reaguje: „Jo, jo, na ten web mrkneme.“

Anotace

Na naši peněženku je vyvíjen nátlak téměř dennodenně. V obchodech na nás kouká moře krásných věcí, v televizi a na webu na nás vyskakuje miliarda reklam cílící na naše emoce a do toho bojujeme s dennodenními finančními potřebami celé rodiny. K tomu všemu máme své vlastní sny, potřeby, finanční cíle, které si chceme splnit. Jak se poprat se všemi těmito finančními potřebami? Jak si sestavit prioritu potřeb? Z čeho vycházet při nastavování hierarchie důležitosti? Případové studie nás již učily, jak hospodařit, hlídat si rodinný rozpočet, tvořit rodinnou rezervu a připravit si finanční plán na cíle, po kterých toužíme. Nyní je čas se na ty naše finanční potřeby podívat z pohledu priorit tak, abychom byli v pohodě. Abychom byli schopni si sami před sebou obhájit, proč se musí pořídit některá věc přednostněji před těmi ostatními.

Zařazení do výuky

Cílem případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je pochopit, jak nastavovat priority finančních potřeb podle důležitosti lidských potřeb. Studenti získají znalosti o Maslowově pyramidě lidských potřeb, která jim pomůže se snadněji zorientovat ve finančních potřebách. Naučí se, pomocí jakých statků je možné uspokojovat ekonomické potřeby z pohledu nižších a vyšších lidských potřeb. Jak nastavit priority svých finančních cílů tak, aby se cítili bezpečně a spokojeně.

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

Co je to pyramida lidských potřeb?
Jak nastavit priority finančních potřeb?
Jaké produkty se vážou na jaké finanční potřeby aneb co je to analýza finančních potřeb?

Zadání studie pro žáky a studenty:

...

PŘÍPADOVÁ STUDIE JE PLACENÝ EXLUZIVNÍ OBSAH, MOŽNÉ ZAKOUPIT ZDE.

Ukázkovou případovou studii „Rodinný rozpočet“ je možné stáhnout po registraci ZDE.

Výhodnější cenu získáte zakoupením sbírky FINANČNÍ ZRALOST V PRAXI I a II.

Sbírky případových studií k zakoupení na e-shopu.

Autor Veronika Kalátová

Konzultantka a lektorka finančního vzdělávání.

Autorka knihy Finanční zralost – klíč k finanční spokojenost

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)

Patnácté narozeniny, obří oslava, kámoši popíjí kolu a vášnivě diskutují o svých prvních vydělaných penězích. „Konečně už také budu moci chodit na brigády za pořádné prašule,“ říká si pro sebe oslavenec. Druhý den zajde do banky, kde si chce otevřít svůj první běžný účet. Bankéřka, velmi milá paní, mu pokyne, aby se posadil, a zeptá se: „Co byste si přál?“ Honza vyhrkne: „Potřebuji účet, příští týden začínám s brigádou.“ Bankéřka, aniž by navázala rozhovor, vytvořila pořádnou analýzu klientských potřeb a zjistila více o klientovi, požádá o doklad totožnosti a začne vypisovat smlouvu pro otevření účtu. Krátce na to Honzovi předloží smlouvu k podepsání, aniž by jej seznámila se sazebníkem banky. Honza podepíše smlouvu, aniž by ji přečetl, a odchází celý nadšený. Má Honza povědomí, co podepsal, jaké má povinnosti, jaké bude platit poplatky, jaké další služby je vhodné navázat na svůj první účet?

Anotace

Pravda, bez práce bankéřů a finančních poradců se neobjedeme. Statistika finanční gramotnosti říká, že 80 % z nás se obrací na bankéře pro řešení svých finančních potřeb a okolo 30 % z nás se obrací na finanční poradce. Ať už zvolíme jakoukoliv cestu, očekáváme, že poradci se budou chovat korektně, poctivě a budou nás informovat podle zákona o všem, co máme vědět, a navíc srozumitelným jazykem. Ale je tomu skutečně tak? Kdo z nás si přečetl obchodní podmínky smlouvy a sazebník, než podepsal smlouvu v bance či s externím finančním poradcem? Kdo z nás dostal ucelené informace o produktu srozumitelně a tak, aby i po pár měsících či letech věděl, k čemu se upsal? Co je vlastně základní rolí finančních poradců a bankéřů? Jak rozeznám profíka od tzv. šmejda?

Zařazení do výuky

Cílem případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je příprava na jednání s finančními poradci a bankéři. Studenti si v rámci studie posílí kompetence kritického myšlení a naučí se jednoduchý systém, jak předcházet manipulaci při obchodních jednáních s poradci – tzv. šmejdy. Studenti si odnesou odpovědi na otázky: Co je první signál špatného obchodu ve finančním světě? Jak rozeznat poradce profesionála od šmejda? Jak si prověřit finančního poradce a bankéře? Na jaké otázky je nutné mít odpověď před podpisem jakékoli smlouvy o penězích? Znalosti a dovednosti o správném jednání s finančními poradci a bankéři pomohou pochopit základní role finančních odborníků.

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

Jak rozeznat profesionálního finančního poradce/bankéře od tzv. šmejda?
Jak předcházet manipulaci na jednání s poradci?
Jaké informace je nutné znát před podpisem smlouvy?
Jaké role má profesionální finanční poradce?

Zadání studie pro žáky a studenty:

...

PŘÍPADOVÁ STUDIE JE PLACENÝ EXLUZIVNÍ OBSAH, MOŽNÉ ZAKOUPIT ZDE.

Ukázkovou případovou studii „Rodinný rozpočet“ je možné stáhnout po registraci ZDE.

Výhodnější cenu získáte zakoupením sbírky FINANČNÍ ZRALOST V PRAXI I a II.

Sbírky případových studií k zakoupení na e-shopu.

Autor Veronika Kalátová

Konzultantka a lektorka finančního vzdělávání.

Autorka knihy Finanční zralost – klíč k finanční spokojenost

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)

Sedmnáctiletý syn přilítne celý šťastný ze školy a hlásí: „Mami, super zprávy, tříďas nám dnes oznámil, že jedeme na lyžák, protože se nečekaně uvolnilo místo na horách. Tady je přihláška a peníze se mají uhradit do konce měsíce.“ Mamka koukne na přihlášku a výši sumy k zaplacení. Smutně se podívá na syna a zcela zničená reaguje: „Honzo, ale já ti, bohužel, ten lyžák nemohu zaplatit. Víš, jak se nám minulý měsíc rozbila lednička a museli jsme koupit novou? Tak teď už nemáme další peníze v rezervě.“ Syn vyvalí oči a říká: „Mami, ale vždyť to stojí jen 6000 Kč včetně skipasu!“ Trochu se zamyslí a pokračuje: „No…, tak já si to zaplatím z vlastních úspor. O tohle prostě nemůžu přijít!“

Anotace

Nečekané výdaje nás překvapují téměř každý měsíc a některé situace si žádají i vyšší sumy, které nepokryjeme z běžného rodinného rozpočtu. Těmto situacím nepomáhá to, že většina českých rodin nesestavuje rodinný rozpočet a nemají kontrolu nad svými výdaji, tedy se jim o to hůře tvoří adekvátní rodinné rezervy. V době, kdy se hospodařilo s fyzickými penězi, bylo hospodaření o něco jednodušší, než když platíme kartou. Elektronické peníze jsou hůře uchopitelné a je třeba mít systém, který pomůže tvořit a udržet si potřebné rezervy. Jak pracovat s rodinným rozpočtem, aby byl přebytkový, jsme již probírali v předchozí případové studii. Nyní je čas jít více do hloubky a nastínit si, jak tvořit krátkodobé rezervy, které nám umožní překonávat nečekané výdaje či výpadky příjmu.

Zařazení do výuky

Cílem případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je pochopit, k čemu slouží krátkodobá rodinná rezerva, proč a jak se má tvořit. Připomeneme si metodu více účtů, kterou známe z historie jako „spoření obálkovou metodou“ (téma probrané v jedné z příštích případových studií). Řekneme si, v jaké výši by se tato rezerva měla pohybovat a na jakých účtech je vhodné ji mít uloženou, aby peníze byly vždy rychle dostupné neboli měly vysokou likviditu. Děti tak získají podněty, jak diskutovat dané téma s rodiči, se kterými následně mohou vyzkoušet nastavit si v rodině zdravou rodinnou rezervu. Čím dříve se mládež naučí tvořit si své rezervy, tím snadněji budou zvládat svůj život, až budou stát na svých nohách a odstěhují se od rodičů.

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

K čemu slouží rodinná rezerva?
Jak by měla být velká a proč?
Jak chytře a efektivně rezervu tvořit?
Které produkty jsou vhodné na rodinnou rezervu, abychom udrželi vysokou likviditu?

Zadání studie pro žáky a studenty:

...

PŘÍPADOVÁ STUDIE JE PLACENÝ EXLUZIVNÍ OBSAH, MOŽNÉ ZAKOUPIT ZDE.

Ukázkovou případovou studii „Rodinný rozpočet“ je možné stáhnout po registraci ZDE.

Výhodnější cenu získáte zakoupením sbírky FINANČNÍ ZRALOST V PRAXI I a II.

Sbírky případových studií k zakoupení na e-shopu.

Autor Veronika Kalátová

Konzultantka a lektorka finančního vzdělávání.

Autorka knihy Finanční zralost – klíč k finanční spokojenost

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)

AKREDITOVANÝ KURZ PRO PEDAGOGY

DENIK N 14. 12. 2021 publikoval článek Evi Mošpanové, která připravila anketu s finančními odborníky Michalem Doubkem, Janem Říhou, Michalou Janátová a mou maličkostí na téma - Jak si zařídit „dospělácké“ finance?

V anketě jsme odpovídali na tyto otázky:

Co s penězi navíc? Šetřit je, ukládat na stavební spoření nebo investovat? Od jaké sumy má co smysl, například i vzhledem k souvisejícím poplatkům?
Co mají dělat ti, kteří touží po vlastním bydlení, na které už spořením ani investováním tisícikorun dosáhnout nelze?
Co životní pojistka? Pro koho je dobré o ní uvažovat, a pro koho ne?
Mladí často dostávají radu šetřit na důchod. Jak to ale udělat, když peněz není mnoho a do toho má člověk hypotéku, děti a chce mít i nějakou rezervu? Co si vybrat?
Jakou finanční chybu dělají lidé kolem třicítky nejčastěji?

Máte-li zájem si přečíst celý článek, který je dostupný pouze pro registrované uživatel - možné ZDE

DENÍK N

MÉ ODPOVĚDI:

Co s penězi navíc? Šetřit je, ukládat na stavební spoření nebo investovat? Od jaké sumy má co smysl, například i vzhledem k souvisejícím poplatkům?

Pokud máme peníze navíc, je třeba se nejdříve rozhodnout, k čemu tyto peníze slouží. Jaký máme finanční plán, finanční potřeby. Až na základě našich cílů se můžeme rozhodovat, jak peníze dále spořit či investovat. Může to vypadat následovně: Rezerva rodiny, která by měla být alespoň ve výši výdajů na tři až šest měsíců, by měla být velmi dostupná a bezpečně uložena na některém ze spořících účtů. Ty je možné využívat i pro potřeby a cíle, které plánujeme realizovat do jednoho až čtyř let.

U cílů na období tří až sedmi let, což již můžeme vnímat jako střednědobý investiční horizont, je vhodné využívat nejen spořící účty, termínované vklady, stavební spoření, ale ještě výhodnější je pořídit si například protiinflační dluhopisy ministerstva financí. Ty dnes umožňují jednou ročně prostředky uvolnit s podáním pokynu dva měsíce předem. V případě, že se rozhodnete volit dluhopisové fondy, nebo dokonce korporátní dluhopisy, je třeba být velmi opatrný. „Bezpečí“ těchto investic se nemusí vyplatit, nepodceňujte kreditní riziko emitenta. Navíc když se zvyšují úrokové sazby, dluhopisové fondy obvykle přinášejí nižší zisky.

U dlouhodobějších cílů je již možné uvažovat o investování do akciových podílových fondů, nízkonákladových fondů ETF (zkratka anglického exchange traded fund, tyto fondy kopírují tržní indexy) a jiných rizikovějších aktiv, které v dlouhodobém investičním horizontu přináší vyšší zisky. Někdo možná bude využívat penzijní spoření, ale věřím, že tento typ produktu je i nahraditelný například právě dnes tak oblíbenými ETF. Penzijní spoření je vhodné hlavně tam, kde přispívá zaměstnavatel.

Co mají dělat ti, kteří touží po vlastním bydlení, na které už spořením ani investováním tisícikorun dosáhnout nelze?

Dnešní ceny nemovitostí a touha po vlastním bydlení by měly být motivací k tomu, nečekat a začít odkládat na tento sen již s první brigádou. Umění hospodařit, mít kontrolu nad svými výdaji a snažit se co nejdříve mít dostatečný kapitál pomůže k rozhodování, zda si mohu, či nemohu dovolit bydlet ve svém.

Co může pomoci se přiblížit k vlastnímu bydlení, je partnerský život. Ve dvou se to lépe táhne. Pro páry uvažující o společném bydlení a založení rodiny je možné dát úspory dohromady a zhodnotit svou finanční situaci pro finální rozhodnutí, jak a kde budou bydlet. Věřím ale, že plnohodnotný život je možné mít i v nájemním bydlení.

Co životní pojistka? Pro koho je dobré o ní uvažovat, a pro koho ne?

Životní kapitálové nebo investiční pojištění je jako spořící produkt v dnešní době je zcela nevýhodné z důvodu vysokých poplatků. Pro každého, kdo nemá životní rezervy, je vhodné využívat rizikových pojistných produktů. Pojištění by primárně mělo sloužit pro krytí rizik při nečekaných vážných zdravotních problémech, invaliditě či ztrátě zaměstnání. Pojištění je vhodné využívat pro krytí závazků, půjček, úvěrů, hypotéky, rodiny, invalidity alespoň od druhého stupně.

Ráda bych dodala, že mnoho lidí má pojištění chybně nastavené. Kryjí věci, které nejsou zapotřebí, a jsou rozčarováni, když pojistné plnění nenastane ve chvíli nemoci či trvalých následků. Lidé se více kryjí pro případ úrazů než pro případ vážné choroby, což je dle statistiky příčiny invalidity zcela nedostačující. Například jen čtyři procenta skončí v invaliditě kvůli úrazu. Mladé generaci doporučuji se krýt co nejdříve, když ještě není vlastní kapitál, a navíc kdy je pojistné krytí výrazně levnější než ve vyšším věku.

Mladí často dostávají radu šetřit na důchod. Jak to ale udělat, když peněz není mnoho a do toho má člověk hypotéku, děti a chce mít i nějakou rezervu? Co si vybrat?

Bohužel Češi ani po třiceti letech od sametové revoluce nepochopili, že zodpovědnost za svoji finanční situaci dnes či v důchodovém věku mají oni sami. Politici nám navíc nejsou moc dobrým vzorem. Na důchodovou reformu stále čekáme.

Co mě k tomuto názoru vede? Statistika finanční gramotnosti ministerstva financí a České národní banky z roku 2020, kde 95 % respondentů uvádí, že spoléhají především na starobní důchod od státu. Při jakémkoliv problému Češi dávají přednost hledání pomoc u státu, partnera nebo partnerky, rodičů či prarodičů nebo dětí. Je tu stále velmi malé procento těch, kteří pravidelně pracují s rodinným rozpočtem, mají přehled o svých výdajích, dělají si domácí účetnictví a mají snahu tvořit adekvátní rezervy. A když už je budují, nemají je moc efektivně zainvestované. Platí zbytečné poplatky, využívají příliš „bezpečné“ produkty.

Jakou finanční chybu dělají lidé kolem třicítky nejčastěji?

U financí paradoxně není nejdůležitější výše možné investované sumy, ale čas, který těmto investicím poskytneme. Kdo se rozhodne začít hospodařit až ve chvíli, kdy chce kupovat byt nebo založit rodinu, přišel o několik let, kdy jeho peníze již mohly vydělávat.

Na druhou stranu je lepší začít hned dnes než nikdy. Nečekejte a začněte jednat. Sledujte pod lupou své výdaje a hledejte, kde je možné ušetřit, či kde si přivydělat. Nepodceňujte znalost svého rodinného rozpočtu. Vzdělávejte se, přemýšlejte, důvěřujte, ale také prověřujte nabídky poradců, nepodceňujte poplatkovou politiku u jakéhokoliv produktu. Když neznáte poplatky a rizika produktu, tak do něj nikdy neinvestujte.

Pro generaci 30 let plus minus jsou super edukativní weby a podcasty, jako například rozbiteprasatko.cz, investovaniproholky.cz, Radovan Vávra v podcastu Ve vatě, Michal Doubek podcast Finance prakticky, YouTube kanál Vladimíra Fichtnera, kurzy nebo široká nabídka literatury. Kdo chce, má možnost se vzdělávat a naučí se efektivně i rozumně investovat.

Rodinka sedí u oběda a užívají si super nové těstoviny, na které objevila dcera recept u své kamarádky. Povídají si o tom, co se v týdnu přihodilo. Dcera úplně pohodovým hlasem dodává: „Jo, chtěla jsem vás informovat, že jsem se rozhodla příští rok po maturitě vyrazit studovat do Austrálie a ráda bych využila peníze ze stavebního spoření, co mi bude koncem roku končit. Jste s tím ok?“ Mamča těžce polkne, rozevřenýma očima hypnotizuje taťku, který pochopil vážnost situace. Mrkne na ženu, jako že má vše pod kontrolou, a reaguje: „Hmmm, zajímavá úvaha. Už jsi to víc promýšlela, nebo je to novinka? Už víš, kde a co bys tam chtěla studovat? Kolik stojí školné, letenka, vízum, ubytování, doprava, jídlo? Budeš tam moci pracovat? A nevím, co ještě dalšího důležitého je třeba vědět před přípravou takové cesty. A BTW (by the way), uvažuješ udělat si pak i tu vejšku, co jsme si o ní povídali minulý měsíc? Proč ses tak vlastně rozhodla?“

Anotace

Každého rodiče dříve nebo později dostanou děti do situace, že společně musí řešit finanční plán na přání a potřeby dítěte. Je jedno, zda se jedná o studijní cestu do zahraničí, nebo si jen dítě vysní věc, na kterou rodiče nemají peníze, anebo si přejí, aby si dítě na ni ušetřilo samo. Hodně dětí touží po iPhonu, drahém legu nebo si chce pořídit nějaký speciální program/hru do svého mobilu či počítače. Každá situace, která vyžaduje větší finanční obnos, potřebu spoření, vede k přípravě a učení se finančnímu plánování. V podnikání tomu říkáme „byznys plán“. Jak vést děti k finančnímu plánování? Co je třeba sledovat a hlídat v cestě za konkrétním finančním cílem? Kolik času a jakou formou tento kapitál tvořit? Jak pomoci dětem zažít finanční návyk, který povede k lepšímu hospodaření se svým kapesným či penězi z brigády a následně i se svým příjmem z povolání?

Zařazení do výuky

Cílem případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je nejen pochopit, co to znamená „finanční plán“, ale také jeho význam z pohledu efektivního hospodaření se svým příjmem. Každý plán má svůj proces přípravy, kdy je vhodné projít otázky jako – PROČ? CO? KDE JSME TEĎ A KAM MÍŘÍME? ZA KOLIK? KDY? CO KDYŽ? JAK? Studenti si budou moci na příkladech vyzkoušet a zažít v praxi, jak se takový plán tvoří. Dále se naučí, jak se na věc koukat z různých úhlů pohledu a jak zapojit kritické myšlení při hledání „rizik“, která mohou narušit náš cíl. Cvičení v této studii pomohou pochopit důležitost času v otázce peněz. Čas je vždy jedním z nejdůležitějších parametrů při přípravě kapitálu na cokoliv.

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

Co je to finanční plán, k čemu slouží, proč se tvoří?
Jak má vypadat finanční plán?
Proč je „čas“ důležitý parametr pro přípravu finančního plánu?
Na co není dobré nikdy zapomenout při přípravě finančního plánu?
Co je nejdůležitější pro splnění finančního plánu?

Zadání studie pro žáky a studenty:

...

PŘÍPADOVÁ STUDIE JE PLACENÝ EXLUZIVNÍ OBSAH, MOŽNÉ ZAKOUPIT ZDE.

Ukázkovou případovou studii „Rodinný rozpočet“ je možné stáhnout po registraci ZDE.

Výhodnější cenu získáte zakoupením sbírky FINANČNÍ ZRALOST V PRAXI I a II.

Sbírky případových studií k zakoupení na e-shopu.

Autor Veronika Kalátová

Konzultantka a lektorka finančního vzdělávání.

Autorka knihy Finanční zralost – klíč k finanční spokojenost

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)

AKREDITOVANÝ KURZ PRO PEDAGOGY

Můj malý příběh z praxe...

„To bylo VELMI ODVÁŽNÉ DÁT DĚTEM PRAVÉ BANKOVKY při aktivitě – hře na detektivy , když děti měly hledat bezpečnostní prvky na penězích. Bankovky se mohly zničit nebo dokonce ztratit!“ Říká učitelka po workshopu v 6. třídě.

Hmmm, to mi připomnělo jednání na Ministerstvu školství, kde jsem jim vysvětlovala „AKTIVITU“ podporující FINANČNÍ GRAMOTNOST a dostala jsem odpověď: „Váš projekt je zajímavý, ale nemůžeme to dělat s pravými penězi. Dali bychom přednost APLIKACI.“

Hmmm, a UŽ JSTE NĚKDY SLYŠELI, ŽE SE NĚKDO NAUČIL HRÁT TENIS V APLIKACI? Ano, naučíte se pravidla hry, budete znát názvosloví tenisu, budete vědět, jak počítat. ALE když si stoupnete na kurt, budete umět odehrát servis nebo dát bekhend? POCHYBUJI.

Hmmm, už jste někdy zkoušeli investovat do komodit nebo Bitcoinu v demo verzi? A jak vypadaly vaše výsledky, když jste to zkusili s pravými penězi? ANO, HRA POMŮŽE, ALE JE NUTNÁ ZKUŠENOST A PRAXE HLAVNĚ PROŽITKEM! Věřím, že škola může pomoci naučit pravidla hry, ale děti mohou získat dovednosti až praxí, kterou jim mohou zpřístupnit a umožnit v oblasti peněz rodiče.

PROTO MÁM SNAHU PROPOJIT ŠKOLU A RODINU. Proto nabízím školení pro školy i rodiče. Proto pro Vás připravuji Finanční zralost v praxi – případové studie ala pracovní listy na podporu finanční gramotnosti PROŽITKEM!

BTW – Šesťáci byli úžasní! Žáci našli všechny bezpečnostní prvky. Mnohem více si pak užili hru na podnikání, kde se učili KALUKALCI ZBOŽÍ – byli výrobci a prodejci „slizu“.

Konečně hezké počasí. Tatínek hlásí: „Jede se na kola, obléct a vyrážíme!“ Jelo se opravdu dobře, ale po pár kilometrech dostává rodinka žízeň a dcera umírá hlady. „Tati, zastavíme támhle u stánku? Koupíme si pití a párek v rohlíku? Prosím!“ „Jasně, dobrý nápad.“ Tatínek vytáhne z kapsy kalhot 100 Kč a objednává: „Dvě točené malinovky a jeden párek v rohlíku.“ Prodavačka hlásí: „2 × 40 Kč malinovka a 65 Kč párek v rohlíku. Tak to máme celkem 145 Kč.“ Otec vyvalí oči a nechápe, co se děje. „Cože? Kolik?“ Koukne na stovku v ruce a mění objednávku jen na 2 malinovky. Kde že jsou ty časy, kdy si za 100 Kč tohle mohli koupit, a ještě by zbylo?

Anotace

Proč nás všechny, nejen ekonomy, trápí znehodnocování peněz v čase, tzv. INFLACE? Každý z nás to na vlastní kůži zažívá. Dnes se nám může zdát téměř jako pohádka, co se dalo pořídit před 30 lety za 500 Kč při nákupu potravin. Už od mládí je vhodné se vzdělávat, jaká je reálná hodnota peněz v čase a jak s ní efektivně, chytře, a hlavně rozumně pracovat.

Zařazení do výuky

Cílem případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je porozumět slovu inflace ve všech jeho podobách – při nákupech, investicích, při pasivním držení peněz doma v trezoru. Proč lidé přicházejí o hodnotu svých peněz, když dobře nerozumí inflaci, a jak předcházet jejímu dopadu? Studenti získají povědomí, jak pracovat s inflací v praxi.

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

Co to je ta inflace a co je základnou měření její hodnoty?
Jaký dopad má inflace na českou korunu od sametové revoluce?
Jak je možné se inflaci bránit a udržet si tak hodnotu svých úspor v čase?

Zadání studie pro žáky a studenty:

...

PŘÍPADOVÁ STUDIE JE PLACENÝ EXLUZIVNÍ OBSAH, MOŽNÉ ZAKOUPIT ZDE.

Ukázkovou případovou studii „Rodinný rozpočet“ je možné stáhnout po registraci ZDE.

Výhodnější cenu získáte zakoupením sbírky FINANČNÍ ZRALOST V PRAXI I a II.

Sbírky případových studií k zakoupení na e-shopu.

Autor Veronika Kalátová

Konzultantka a lektorka finančního vzdělávání.

Autorka knihy Finanční zralost – klíč k finanční spokojenost

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)

Klienti se na mě obrací s žádostí o AUDIT NABÍDEK jejich finančními poradci a bankéři. Předkládají mi jejich návrh smluv a chtějí vědět, je-li nabídka adekvátní a splní očekávání jejich finančního plánu.

Navíc mám za sebou několik stovek kontrolních nákupů tvz. mystery shopping finančních poradců i bankéřů a bylo mi předloženo několik stovek navrhovaných smluv. Ptáte se mne, k jakému jsem došla názoru?

Každý 2. klient platí zbytečně více na poplatcích, než musí.
Téměř nikdy jsem nedostala ucelené informace o nabízeném produktu. Ano, někdy ani ty, co jsou ze zákona povinné.
Zažila jsem několik manipulačních technik.

Ráda bych Vám proto dala malý tip, jak pracovat s finančními poradci a bankéři.

Pravidlo 3 nocí

Hledání kvalitního finančního poradce/bankéře ala profesionála je podobné, jako když hledáte svého životního partnera. Je nutná důvěra, porozumění a mít pocit bezpečí. Vědět, že pomůže, že se o něj můžete opřít ve chvíli nouze. Najít takového partnera někdy prostě trvá.

Ptala jsem se proto své tchýňky, jak je možné, že se svým partnerem vydržela přes 40 let, a kdyby nezemřel, byli by spolu do dnes.

A ona mi odpověděla: „Zavedli jsme doma PRAVIDLO 3 NOCÍ. Když vznikla jakákoliv situace, která byla ovlivněna emocemi – neshody nebo nadšení pro cokoliv – můj muž řekl. že si o tom popovídáme za 3 dny. Mezi tím emoce vychladly/vyprchaly a mi pak mohli konstruktivně a efektivně vyřešit, co bylo třeba…. Zda tedy ještě bylo co řešit a situace se již nevyřešila sama.“

Pravidlo 3 nocí se mi moc zalíbilo.

A JAK JEJ VYUŽÍT VE FINANČNÍM SVĚTĚ? No jednoduše. Když dostanete předloženou jakoukoliv nabídku svým poradcem nebo bankéřem, nejdříve se na to 3x vyspěte. Pak se k nabídce vraťte a pokuste si odpovědět na tyto 3 otázky:

Stále té nabídce rozumím, mám dostatečné podkladové materiály?
Jaké jsou tam výhody a nevýhody – poplatky/daně/likvidita/RIZIKO?
Opravdu tento produkt potřebuji – co že to má řešit, kam mě to má dovést?

Zda jste nebyli schopni na některou otázku odpovědět, tak smlouvu nepodepisujte!

Chcete se více dozvědět o KVALITNÍ KLIENTSKÉ PÉČE OD A DO Z? Pak právě pro vás vznikla Akademie Finanční zralosti.

Naučíte se sebeobraně při manipulaci finančními poradci a bankéři
Osvojíte si pravidlo 5ti základních otázek, na které je nutné znát odpověď před podpisem smlouvy
Upozorní vás na nejčastější chyby v produktech finančního světa
Jak mají vypadat pravidla klientské péče od A do Z

Akademie Finanční zralosti Vám poskytne informace, které se obvykle od svého finanční poradce či bankéře nedozvíte.

„Babi, prosím, prosííím, koupíš mi tohle krásný lego?“ ptá se desetiletý vnuk. Babička se na vnuka smutně usměje a říká: „Víš, Pepíčku, já ti ho koupit nemůžu, protože si to nemohu dovolit. Nemám tolik peněz.“ Pepíček se na babičku nechápavě podívá a pak jí zcela vážně radí: „Babi, jak to? Stačí přece, když si dojdeš k bankomatu a tam dostaneš peníze. Táta to tak dělá vždycky. Stačí si pořídit tu kartu.“ Babička chvíli přemýšlí a neví, jak reagovat. Pohladí vnuka po vlasech a pak říká: „Hm, tak to mi budeš muset asi ještě vyprávět, jak se do toho bankomatu ty peníze dostanou.“ Pepíček pokrčí rameny: „Babi, to já ale nevím.“ „Tak pojď, pokusím se ti to vysvětlit.“

Anotace

Dětský názor na to, kde se berou peníze v rodině, se může někdy zdát úsměvný. Děti z rodin, ve kterých se s nimi o „koloběhu peněz“ nemluví, nás mohou svými úvahami překvapit. Například když se v obchodě zaplatí nákup a dítě říká: „Mami, ta prodavačka bude asi hodně bohatá, když dostává od lidí tolik penízků, viď?“ Systém bezhotovostního placení prostřednictvím platebních karet a jejich využívání v praxi navazuje na předchozí případovou studii. Využívání elektronických peněz pomocí platební debetní karty je téma cílené primárně na objasňování bezpečnosti jejího používání.

Zařazení do výuky

Cílem případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je poskytnout metody, jak pomoci pochopit koloběh fyzických a elektronických peněz. Dále popis, co to je platební karta a jak ji efektivně využívat v praxi. Případová studie předkládá pracovní úkoly a úvahy, které objasní bezpečnostní prvky platebních karet, tj. jaké náležitosti platební karta obsahuje. Nedílnou součástí tohoto tématu je diskuse o bezpečném zacházení s kartou, která se dá navíc obohatit tématem o placení přes mobil, hodinky nebo dokonce prstenem.

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

Co jsou to elektronické peníze?
S jakými typy karet se můžeme potkat?
Jaké náležitosti obsahuje platební karta?
Jak s kartou bezpečně zacházet?
Jaké bezpečnostní prvky jsou navíc u placení mobilem a hodinkami?

Zadání studie pro žáky a studenty:

...

PŘÍPADOVÁ STUDIE JE PLACENÝ EXLUZIVNÍ OBSAH, MOŽNÉ ZAKOUPIT ZDE.

Ukázkovou případovou studii „Rodinný rozpočet“ je možné stáhnout po registraci ZDE.

Výhodnější cenu získáte zakoupením sbírky FINANČNÍ ZRALOST V PRAXI I a II.

Sbírky případových studií k zakoupení na e-shopu.

Autor Veronika Kalátová

Konzultantka a lektorka finančního vzdělávání.

Autorka knihy Finanční zralost – klíč k finanční spokojenost

Projektové dny pro školy

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)