Popis

FINANČNÍ PLÁN

Rodinka sedí u oběda a užívají si super nové těstoviny, na které objevila dcera recept u své kamarádky. Povídají si o tom, co se v týdnu přihodilo. Dcera úplně pohodovým hlasem dodává: „Jo, chtěla jsem vás informovat, že jsem se rozhodla příští rok po maturitě vyrazit studovat do Austrálie a ráda bych využila peníze ze stavebního spoření, co mi bude koncem roku končit. Jste s tím ok?“ Mamča těžce polkne, rozevřenýma očima hypnotizuje taťku, který pochopil vážnost situace. Mrkne na ženu, jako že má vše pod kontrolou, a reaguje: „Hmmm, zajímavá úvaha. Už jsi to víc promýšlela, nebo je to novinka? Už víš, kde a co bys tam chtěla studovat? Kolik stojí školné, letenka, vízum, ubytování, doprava, jídlo? Budeš tam moci pracovat? A nevím, co ještě dalšího důležitého je třeba vědět před přípravou takové cesty. A BTW (by the way), uvažuješ udělat si pak i tu vejšku, co jsme si o ní povídali minulý měsíc? Proč ses tak vlastně rozhodla?“

Anotace

Každého rodiče dříve nebo později dostanou děti do situace, že společně musí řešit finanční plán na přání a potřeby dítěte. Je jedno, zda se jedná o studijní cestu do zahraničí, nebo si jen dítě vysní věc, na kterou rodiče nemají peníze, anebo si přejí, aby si dítě na ni ušetřilo samo. Hodně dětí touží po iPhonu, drahém legu nebo si chce pořídit nějaký speciální program/hru do svého mobilu či počítače. Každá situace, která vyžaduje větší finanční obnos, potřebu spoření, vede k přípravě a učení se finančnímu plánování. V podnikání tomu říkáme „byznys plán“. Jak vést děti k finančnímu plánování? Co je třeba sledovat a hlídat v cestě za konkrétním finančním cílem? Kolik času a jakou formou tento kapitál tvořit? Jak pomoci dětem zažít finanční návyk, který povede k lepšímu hospodaření se svým kapesným či penězi z brigády a následně i se svým příjmem z povolání?

Cíl případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je nejen pochopit, co to znamená „finanční plán“, ale také jeho význam z pohledu efektivního hospodaření se svým příjmem. Každý plán má svůj proces přípravy, kdy je vhodné projít otázky jako – PROČ? CO? KDE JSME TEĎ A KAM MÍŘÍME? ZA KOLIK? KDY? CO KDYŽ? JAK? Studenti si budou moci na příkladech vyzkoušet a zažít v praxi, jak se takový plán tvoří. Dále se naučí, jak se na věc koukat z různých úhlů pohledu a jak zapojit kritické myšlení při hledání „rizik“, která mohou narušit náš cíl. Cvičení v této studii pomohou pochopit důležitost času v otázce peněz. Čas je vždy jedním z nejdůležitějších parametrů při přípravě kapitálu na cokoliv.

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

• Co je to finanční plán, k čemu slouží, proč se tvoří?
• Jak má vypadat finanční plán?
• Proč je „čas“ důležitý parametr pro přípravu finančního plánu?
• Na co není dobré nikdy zapomenout při přípravě finančního plánu?
• Co je nejdůležitější pro splnění finančního plánu?