Popis

REZERVA RODINY

Sedmnáctiletý syn přilítne celý šťastný ze školy a hlásí: „Mami, super zprávy, tříďas nám dnes oznámil, že jedeme na lyžák, protože se nečekaně uvolnilo místo na horách. Tady je přihláška a peníze se mají uhradit do konce měsíce.“ Mamka koukne na přihlášku a výši sumy k zaplacení. Smutně se podívá na syna a zcela zničená reaguje: „Honzo, ale já ti, bohužel, ten lyžák nemohu zaplatit. Víš, jak se nám minulý měsíc rozbila lednička a museli jsme koupit novou? Tak teď už nemáme další peníze v rezervě.“ Syn vyvalí oči a říká: „Mami, ale vždyť to stojí jen 6000 Kč včetně skipasu!“ Trochu se zamyslí a pokračuje: „No…, tak já si to zaplatím z vlastních úspor. O tohle prostě nemůžu přijít!“

Anotace

Nečekané výdaje nás překvapují téměř každý měsíc a některé situace si žádají i vyšší sumy, které nepokryjeme z běžného rodinného rozpočtu. Těmto situacím nepomáhá to, že většina českých rodin nesestavuje rodinný rozpočet a nemají kontrolu nad svými výdaji, tedy se jim o to hůře tvoří adekvátní rodinné rezervy. V době, kdy se hospodařilo s fyzickými penězi, bylo hospodaření o něco jednodušší, než když platíme kartou. Elektronické peníze jsou hůře uchopitelné a je třeba mít systém, který pomůže tvořit a udržet si potřebné rezervy. Jak pracovat s rodinným rozpočtem, aby byl přebytkový, jsme již probírali v předchozí případové studii. Nyní je čas jít více do hloubky a nastínit si, jak tvořit krátkodobé rezervy, které nám umožní překonávat nečekané výdaje či výpadky příjmu.

Cíl případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je pochopit, k čemu slouží krátkodobá rodinná rezerva, proč a jak se má tvořit. Připomeneme si metodu více účtů, kterou známe z historie jako „spoření obálkovou metodou“ (téma probrané v jedné z příštích případových studií). Řekneme si, v jaké výši by se tato rezerva měla pohybovat a na jakých účtech je vhodné ji mít uloženou, aby peníze byly vždy rychle dostupné neboli měly vysokou likviditu. Děti tak získají podněty, jak diskutovat dané téma s rodiči, se kterými následně mohou vyzkoušet nastavit si v rodině zdravou rodinnou rezervu. Čím dříve se mládež naučí tvořit si své rezervy, tím snadněji budou zvládat svůj život, až budou stát na svých nohách a odstěhují se od rodičů.

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

• K čemu slouží rodinná rezerva?
• Jak by měla být velká a proč?
• Jak chytře a efektivně rezervu tvořit?
• Které produkty jsou vhodné na rodinnou rezervu, abychom udrželi vysokou likviditu?