Kam mám investovat, který investiční nástroj nebo sektor je nyní trendy? To je častá otázka investičních laiků. Nezkušení investoři hledají produkty, zajímavé oblasti a bohužel často i rychlý zisk. Zkušení investoři naopak kladou důraz na pochopení investiční strategie a volí takový model, který chrání jejich majetek a umožňuje jim dosáhnout konkrétních finančních cílů. Metodiky ochrany bohatství pomáhají plánovat, nikoliv spekulovat. Proto je klíčové sledovat dlouhodobá historická data a výsledky jednotlivých investičních aktiv i z pohledu různých oborů.

Každý chvilku tahá pilku

Investování je dlouhodobý proces plný vzestupů a pádů. Historická data nám ukazují, že žádné aktivum ani sektor nevyniká nepřetržitě. Tabulky zpracované společností Novel Investor na téma 15letých výsledků Asset-Class Returns a Sector Performance přehledně ilustrují, jak se výnosnost různých tříd aktiv a sektorů rok od roku proměňuje. Jeden rok dominují akcie technologických společností, zatímco jiný rok mohou vynikat sektory jako energetika nebo zdravotnictví.

Zpracovala jsem i jinou formou 20letý horizont pro ty z vás, co máte raději grafy.

Souhrny dat 20 let a průměrný roční výsledek zhodnocení

Grafické znázornění po jednotlivých letech

Investiční výsledky jednotlivých sektorů

Data například ukazují, že v roce 2022 dosáhl energetický sektor mimořádných výsledků 65,7 %, zatímco technologické akcie zaznamenaly pokles – 28,2 %. O rok později se situace otočila. Tato proměnlivost zdůrazňuje důležitost diverzifikace portfolia a dlouhodobého plánování.

Diverzifikace je klíč k řízení rizika

Žádná třída aktiv ani sektor nenabízí konzistentní výnosy. Diverzifikace pomáhá rozložit riziko a využít různorodý potenciál výnosů. Například dluhopisy mohou být stabilním přístřeším pro konzervativnější investory, zatímco akcie nabízejí větší možnosti růstu, ale s vyšší volatilitou.

Důležité je také zvážit geografickou diverzifikaci. Různé ekonomiky a regiony čelí specifickým výzvám a příležitostem. V jednom roce mohou výrazně růst rozvíjející se trhy, zatímco v jiném roce mohou stabilnější výsledky přinést vyspělé trhy.

Kyblíkové portfolio – inteligentní přístup k investování

Jedním z praktických přístupů k diverzifikaci je tzv. kyblíkové portfolio, které rozděluje majetek podle plánovaného časového horizontu investic do tří částí - kyblíků:

1. Krátkodobé portfolio (1–3 roky) Toto portfolio slouží k zajištění likvidity a krátkodobých cílů. Může se skládat ze spořicích účtů, termínovaných vkladů, repofondů a dluhopisových fondů. Jeho hlavním cílem je minimalizace rizika a zachování hodnoty investice.
2. Střednědobé portfolio (4–9 let) Tato část portfolia je určena pro střednědobé cíle, kde je možné akceptovat mírně vyšší riziko výměnou za lepší výnosy. Obsahuje dluhopisy, akcie, komodity a nemovitostní investice. Klíčem je nalezení rovnováhy mezi růstem a stabilitou.
3. Dlouhodobé portfolio (10+ let) Dlouhodobé investiční cíle mohou zahrnovat volatilnější investiční nástroje, jako jsou akcie. Historicky akcie vykazují dlouhodobé průměrné zisky, které nejen pokrývají inflaci, ale přinášejí i zajímavé zhodnocení. Toto portfolio je určeno pro cíle, jako je renta nebo vytvoření významného kapitálu.

Kyblíkové portfolio umožňuje efektivní řízení investic, protože zohledňuje nejen výnosový potenciál, ale i potřebu likvidity podle časového horizontu.

Tento přístup je často využíván profesionálními poradci, kteří monitorují alokaci investičních aktiv podle časového horizontu, aby omezili rizikovost volatility. Viktor Hostinský, zakladatel investiční platformy Edward, výborně popisuje funkčnost těchto portfolií v krátkém videu na YouTube Edward – Kyblíkové portfolio v důchodu (2. díl), kde vizuálně na LEGU ukazuje, jak tato metoda pracuje v dobách krize.

Edward je investiční platforma, která umožňuje nastavit konkrétní investiční plán, individuální portfolia a efektivně spravovat alokace s důrazem na ochranu majetku.

Jak začít investovat?

Pro pochopení, kam směřovat své investice, je nezbytné mít kvalitní informace a realistická očekávání. Nástrojů, jako jsou tabulky Asset-Class Returns a Sector Performance, lze využít k lepší orientaci na trhu. Pamatujte však, že minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků.

Začáteční investoři by měli zvážit spolupráci s odborníky, kteří jim pomohou sestavit diverzifikované portfolio. Zkušení investoři by naopak měli pravidelně analyzovat své investice, sledovat tržní trendy a přizpůsobovat strategii.

Závěr

Investiční výsledky a výhledy umí překvapit, ale právě to je důvod, proč je dlouhodobá strategie tak důležitá. Místo spekulací o tom, co je momentálně "v kurzu", se zaměřte na diverzifikaci, pečlivou analýzu a realistická očekávání. Pamatujte, že každé aktivum i sektor mají svůj čas. Jak se říká: "Každý chvilku tahá pilku."

Hledáte partnera, který vám připraví kyblíkvé portfolio na míru dle vašich potřeb, možností a konkrétních finančních cílů?

Neváhejte se na mě obrátit.