SONDYREVUE - Finance pod kontrolou

Stále častěji slýcháme o wellbeingu, duševním zdraví a udržitelné motivaci zaměstnanců. Jedním z klíčových, a přesto často opomíjených, pilířů celkové pohody je i finanční zdraví. A právě v této oblasti může firma sehrát důležitou a velmi praktickou roli.

V dnešní dynamické době, kdy se ekonomická situace neustále mění a finanční produkty jsou stále složitější, je finanční gramotnost zaměstnanců nezbytnou součástí jejich celkové pohody a výkonnosti. Firmy, které aktivně podporují finanční vzdělávání svých zaměstnanců, nejenže přispívají k jejich osobnímu rozvoji, ale také posilují svou vlastní stabilitu a konkurenceschopnost. Máte zájem rozvíjet finanční zdraví svých zaměstnanců? Zde jsou důvody, proč a doporučení jaké možnosti využít, která témata aktuálně rezonují.

Finanční vzdělávání není suchá teorie ani nudné přednášky o číslech. Je to o pochopení vlastních potřeb, možností a budování zdravého sebevědomí při rozhodování o penězích – ať už jde o každodenní výdaje, zajištění na stáří, nebo odolnost vůči nečekaným výdajům.

Aktuální stav finanční gramotnosti v ČR

Podle průzkumu České bankovní asociace z roku 2024:

• Pouze 13 % Čechů si vždy vystačí s vlastními znalostmi při finančních rozhodnutích. Ženy jsou na tom hůře než muži.
• 33 % se vyzná v doporučeních poradců a finančních odborníků.
• 45 % si spoří na stáří a začínají častěji až po 45. roce.
• 74 % má nedostatky v kyberbezpečnosti a ochraně peněz.
• 75 % nerozumí úvěrům a půjčkám.
• 85 % lidí tápe v oblasti investování.

Tyto statistiky ukazují na urgentní potřebu systematického finančního vzdělávání, které může být efektivně realizováno právě prostřednictvím firemních programů. To může být příležitost pro firmy, které chtějí svým zaměstnancům nabídnout praktické a užitečné benefity.

Co firmy skutečně zajímá?

Firemní zájmy se liší podle konkrétních potřeb, které chtějí společnosti řešit. Různé pracovní pozice přitom vyžadují odlišný přístup – mají jiné potřeby i očekávání. Nabízí-li firma například penzijní spoření (DPS), dlouhodobý investiční produkt (DIP) nebo jiné finanční benefity, často chce mít jistotu, že jim zaměstnanci opravdu rozumí. Některé firmy dokonce umožňují zaměstnancům investovat do akcií vlastní společnosti a kladou důraz na to, aby měli základní znalosti o akciích i schopnost rozumně diverzifikovat své investice. Jiné společnosti zase cílí primárně na posílení finanční spokojenosti a odolnosti zaměstnanců vůči nečekaným životním událostem a mimořádným výdajům v domácnosti.

Zkušenosti z desítek realizovaných kurzů ukazují, že firmy od finančního vzdělávání očekávají nejen odborný obsah, ale i praktický přesah, srozumitelnost, zapamatovatelnost a zábavnou formu v jednom. Mezi nejžádanější témata patří:

• Jak sestavit rodinný rozpočet a kde opravdu ušetřit.
• Jak na finanční plán, jak tvořit krátkodobé, střednědobé nebo dlouhodobé rezervy.
• Jak na vlastní jistoty a bezpečí – kdy, proč a jak ho (ne)potřebujeme. Chyby v pojistných smlouvách se nemusí vyplatit.
• Výhody a nevýhody penzijních systémů, DPS, DIP a co s příspěvkem od zaměstnavatele.
• Investování pro začátečníky – jak poznat smysluplné produkty a vyhnout se drahým chybám, jak na investiční strategie aneb důležitost správné alokace a diverzifikace jako nástroje ke snižování rizika.
• Jak předcházet dluhovým pastím a zvýšit finanční stabilitu týmu – prevence exekucím.
• Jak připravit děti na finanční život – nejen formou kapesného. Jak tvořit finanční bezpečí, kapitál pro naše děti a při tom se vyhnout rizikům spojených se smlouvami na nezletilé.
• Ochrana spotřebitele nejen z pohledu kyberbezpečnosti, ale primárně jde o znalost, jak bezpečně nakupovat, reklamovat nebo odstupovat od smlouvy – předcházet zbytečným finančním ztrátám.

To vše pomáhá rozvoji finanční kompetence.

Proč je finanční vzdělávání ve firmách důležité

Finanční stres může negativně ovlivnit pracovní výkon, koncentraci a celkovou spokojenost zaměstnanců. Firmy, které poskytují svým pracovníkům nástroje a znalosti pro efektivní hospodaření s penězi, zaznamenávají nižší fluktuaci, vyšší produktivitu a lepší pracovní atmosféru.

Jaké formy vzdělávání firmy oceňují?

Lidé často říkají, že už „něco podobného slyšeli“. Rozdíl je v přístupu. Nemělo by jít o jednostrannou přednášku. Například cílem projektu Finanční zralost je sdílet příběhy, přiblížit svět financí bez žargonu, s humorem, a hlavně s respektem ke zkušenostem účastníků. Jako lektorka neučím z pozice experta, ale partnera. Ukazuji, co opravdu funguje. Poskytuji metody, které si mohou lidé vyzkoušet a rovnou použít.

Formy realizace zahrnují online webináře – umožňují účast odkudkoliv, a navíc je možné získat jejich nahrávku pro další využití ve společnosti. Prezenčně workshop – interaktivní setkání s možností diskuse a praktických cvičení. Případně formou hry Finanční svoboda – simulace reálných životních situací, které účastníkům umožní zažít 30 let finančních rozhodnutí během pár hodin.

Desková hra Finanční svoboda objasňuje základní principy běžných produktů jako je pojištění, spotřebitelský úvěr nebo hypotéka a investice jako jsou fondy peněžního trhu, dluhopisové a akciové. Hra pomáhá nejen pochopit důležitost a využití těchto produktů v praxi, ale učí finančnímu plánování, jak ochraňovat a násobit svůj majetek v čase, jak se stát rentiérem. Simulace hry pohltí, často překvapí, účastníci zažijí několikrát „AHA“ moment a rozhodně se dobře pobaví. Firmy mohou vybírat z několika scénářů. Statistiky ukazují, že kdo si zahraje hru 3x, tak se zvýší úspěšnost jejich finančního rozhodování až na 90 %. Silný emoční zážitek z každé negativní zkušenosti ve hře pomáhá zlepšit reálné finanční návyky.

Příběh z praxe: Co říkají účastníci kurzů?

„Obávali jsme se nudného povídání o penězích… ale byla to skvělá jízda! Paní Kalátová je naprostý profík ve svém oboru, který dokáže laicky a s humorem vysvětlit základy finančního světa. Inspirativní povídání plné příběhů ze života, různá přirovnání k hlubšímu porozumění problematiky a diskuse nad zvídavými otázkami. Bylo to přínosné, zábavné a plné praktických informací.“ Takto shrnuli zaměstnanci firmy Shameless dojem ze semináře, který si původně objednali, ale neměli moc velká očekávání. Výsledkem byla spontánní diskuse, zájem, smích i nečekané „aha“ momenty. A především – nový termín hned o pár dní později pro další kolegy.

V technologické skupině eD group se rozhodli využít webináře na téma osobní finance, oblast mimo jejich obor. A výsledek? Rekordní účast – nejvíce v historii jejich webinářů se skvělým hodnocení 4,2/5 ⭐. Navíc získali finanční desatero, které může pomoci každému lépe se starat o své finance. Aktivita byla součástí jejich dlouhodobého programu Zdravá firma, zdravá skupina 🏆, kterým v eD group podporují osobní rozvoj, zdraví a pohodu zaměstnanců.

Finanční vzdělávání funguje, když se dotýká reálných životních situací. Když nezůstává u teorie, ale inspiruje, vede k zamyšlení a přináší konkrétní řešení.

Závěrem: proč právě teď?

Finanční gramotnost je kompetence 21. století. Ve světě, kde je těžké vyznat se v přehršli produktů, informací a nástrah, může firma nabídnout bezpečné prostředí pro vzdělávání.

✨ Investice do finančního zdraví zaměstnanců se vyplácí – přispívá k jejich spokojenosti, loajalitě i vyšší odolnosti vůči životním krizím.

📩 Pokud hledáte cestu, jak podpořit své kolegy, ozvěte se. Ráda připravím program šitý na míru právě vaší firmě. Kurzy Finanční zralosti jednoduše, vtipně i vážně, moudře, prostřednictvím příběhů ze života, výsledků průzkumů a faktů, pomáhají rozvíjet zdravé finanční návyky. Vaši zaměstnanci tak získají tipy a doporučení, jak krok za krokem převést získané znalosti do každodenního života.

Další reference na vzdělávání v rámci projektu Finanční zralost ZDE.

Také máte pocit, že je čas připravit finančně vzdělávací program pro vaši společnost?

Neváhejte se na mě obrátit.

Právní upozornění

Obsah tohoto webu slouží pouze k informačním a vzdělávacím účelům. Nejedná se o investiční doporučení ani finanční poradenství dle zákona č. 256/2004 Sb.
Informace mohou obsahovat subjektivní názory autora a zmínky o budoucnosti, které nejsou zárukou skutečného vývoje. Přestože usiluji o přesnost, nezaručuji úplnost ani správnost uvedených údajů.
Investování je rizikové a může vést ke ztrátám. Historické výnosy nezaručují budoucí výsledky. Jakékoliv investiční rozhodnutí by mělo být v souladu s vaším individuálním investičním plánem, proto vám jako kvalifikovaný a nezávislý finančním poradce doporučuji nejdříve konzultaci.