Odebírat newsletter

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)

Kamarádky, několik maminek, sedí u vínka a povídají si o svých dětech. Jak jim jde škola? Co kroužky? Jaké sporty dělají? Kolik sportů vyzkoušely a jak se jim daří udržet vůli svých dětí chodit na tréninky i po covidovém lockdownu? Na to jedna maminka říká: „To Jakub by rád na sport chodil, ale mám pocit, že snad každý druhý měsíc končíme na pohotovosti. Ten náš kluk si způsobí úraz snad i při stolní hře,“ trochu přibarvuje příběh. Ostatní maminy přitakají. Jedna reaguje slovy: „Také mám někdy pocit, že jsme už na pohotovosti známá firma.“

Anotace

Ano, statistika jasně dokazuje, že děti a mládež tíhnou k vyššímu riziku úrazu. Toto riziko se začne snižovat až okolo 30 roku věku. Přesto to není jediné riziko, které může ohrozit náš budoucí příjem. Pracovní schopnost může překazit nejen úraz, ale i vážná nemoc. Právě pojištění osob napomáhá zajistit případnou ztrátu příjmu při problémech se zdravím. Ve chvíli, kdy rodina / každý z nás, kdo nemá dostatečné rezervy na pokrytí životních nákladů na dobu alespoň 3 let života při ztrátě příjmu z důvodu úrazu či nemoci, měl by si tuto výši výdajů zajistit rizikovým pojištěním osob. Jak přistupovat k nabídkám předloženým pojišťovacími zprostředkovateli? Jaká riziková pojištění jsou důležitá? Jak se vyvarovat chyb, které vznikají nedostatečnou znalostí problematiky pojištění? Případová studie jednoduše nastíní oblast, která není trendy, ale bez které se neobejdeme, když jsme finančně závislí a potřebujeme k přežití aktivní příjem.

Zařazení do výuky

Od 9. ročníku ZŠ až po SŠ. Rozsah zadání pro žáky či studenty je možné přizpůsobit věku cílové skupiny a jejich dosavadním znalostem finanční gramotnosti. Výuku je možné využít v širších souvislostech a v průřezových tématech – v ekonomii, matematice, ICT, občance, cizích jazycích, sociologii, psychologii, geografii, ekologii, právu, filozofii, etice, enviromentální výchově, člověku a světu práce, člověku a životním prostředí, osobnostní a sociální výchově aj.

Cílem případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je rozšířit si znalosti v oblasti pojištění osob. Studenti se seznámí s nejčastějšími pojistnými riziky prostřednictvím nabídek a naučí se hierarchii důležitosti pojistných rizik podle životní situace. Na konci případové studie porozumí názvosloví pojištění osob, pochopí princip produktů a jejich krytí, budou umět samostatně vybrat správnou nabídku pro případné krytí svých příjmů.

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

Jaká pojistná rizika a v jakých životních situacích je vhodné zabezpečit?
Jaké základní parametry ovlivňují cenu pojistného u pojištění osob?
Co je nutné ohlídat a jak předcházet nejčastějším chybám u pojistné smlouvy?

Zadání studie pro žáky a studenty:

...

PŘÍPADOVÁ STUDIE JE PLACENÝ EXKLUZIVNÍ OBSAH, MOŽNÉ ZAKOUPIT ZDE.

Ukázkovou případovou studii „Rodinný rozpočet“ je možné stáhnout po registraci ZDE.

Výhodnější cenu získáte zakoupením sbírky FINANČNÍ ZRALOST V PRAXI I a II.

Sbírky případových studií k zakoupení na e-shopu.

Autor Veronika Kalátová

Konzultantka a lektorka finančního vzdělávání.

Autorka knihy Finanční zralost – klíč k finanční spokojenost

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)

AKREDITOVANÝ KURZ PRO PEDAGOGY

Hurá! Jede se na dovolenou. Rodinka poskládá věci do auta a vyráží do Chorvatska. Tatínek sedá za volant, startuje, vyjíždí z garáže. Maminka se ujišťuje, zda tatínek nezapomněl pasy na stole v kuchyni. Než dostane odpověď, ozve se rána. Auto se posune ke krajnici a začne se mu kouřit z kapoty. Auto se srazilo s jiným, co přijíždělo zprava. Nehoda hned na první křižovatce. Všichni jsou v šoku. Naštěstí se nikomu nic nestalo. Desetiletá dcera začne brečet a říká: „Jak teď pojedeme na dovolenou, když se nám rozbilo auto?“ Na to tatínek odpoví: „Doprčic, máme po dovolené, oprava auta nás bude stát majlant, protože nemáme havarijní pojištění! Chjo.“

Anotace

Také se vám někdy zdá, že se vám smůla lepí na paty a pořád musíte řešit nečekané situace, které mají dopad na vaši peněženku? Naštěstí se na některé nepříjemné životní události dá pojistit a vytvořit si tak vnitřní klid a pocit bezpečí. Právě krytí majetku bývá nejsnadnější forma zajišťování, protože si snadno můžeme spočítat nebo dohledat, kolik konkrétní movitá i nemovitá věc stojí. Pojištění automobilu řeší většina dospělé populace, která má řidičák a zájem vlastnit auto. Zákon nás nutí mít minimálně pojištění odpovědnosti, které pokrývá neúmyslně způsobenou škodu na věci či na zdraví poškozeného (případová studie viz výše). Havarijní pojištění vozu je již naše volba. Jak obecně k pojištění majetku přistupovat? Jak často by se mělo pojištění majetku přehodnocovat? Proč se pojišťování majetku nevyplatí podceňovat? V případové studii se dozvíme, jak ochránit majetek a tím i naše úspory.

Zařazení do výuky

Od 6. ročníku ZŠ až po SŠ. Rozsah zadání pro žáky či studenty je možné přizpůsobit věku cílové skupiny a jejich dosavadním znalostem finanční gramotnosti. Výuku je možné využít v širších souvislostech a v průřezových tématech – v ekonomii, matematice, ICT, občance, cizích jazycích, sociologii, psychologii, geografii, ekologii, právu, filozofii, etice, enviromentální výchově, člověku a světu práce, člověku a životním prostředí, osobnostní a sociální výchově aj.

Cílem případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je prohloubit znalosti v oblasti pojištění majetku. Studenti se seznámí s dalším názvoslovím, naučí se identifikovat důležité informace pojistných nabídek, rozšíří si základní orientaci v pojistných produktech a nabízených službách. Opět si vyzkouší porovnání více konkrétních nabídek, aby posílili své kritické myšlení. Případová studie podporuje vlastní objevování, samostatné rozhodování a řešení problémových situací.

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

Jaké parametry je třeba znát k pojištění majetku, konkrétně osobního vozidla?
Jaká pojistná rizika a v jakých cenách pojišťovny nabízí zajištění osobního vozidla?
Co je nutné ohlídat před podpisem pojistné smlouvy?

Zadání studie pro žáky a studenty:

...

PŘÍPADOVÁ STUDIE JE PLACENÝ EXKLUZIVNÍ OBSAH, MOŽNÉ ZAKOUPIT ZDE.

Ukázkovou případovou studii „Rodinný rozpočet“ je možné stáhnout po registraci ZDE.

Výhodnější cenu získáte zakoupením sbírky FINANČNÍ ZRALOST V PRAXI I a II.

Sbírky případových studií k zakoupení na e-shopu.

Autor Veronika Kalátová

Konzultantka a lektorka finančního vzdělávání.

Autorka knihy Finanční zralost – klíč k finanční spokojenost

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)

Dítě přijde s pláčem domů. Tatínek se ptá: „Co se stalo?“ Syn odpovídá: „Byl jsem na návštěvě u Tomáška a hráli jsme si na vojáky. No, a když jsem po něm hodil plyšákem, tak jsem mu tím shodil mobil na zem a on se rozbil. Má popraskané sklo a Tomáš teď po mně chce peníze, aby si mohl koupit mobil nový.“ Jen tak tak mu tatínek přes ten pláč porozuměl. Tatínek si posadí syna vedle sebe a snaží se jej uklidnit. „Víš, to se někdy stává, že svou vlastní nešikovností způsobíme škodu na nějaké věci, nebo dokonce na zdraví, například když někoho nechtěně zraníš. A protože se to čas od času může stát každému, existuje taková pojistka, která následně pomůže škody uhradit. Této pojistce se odborně říká pojištění odpovědnosti, ale většina z nás tomu říká ,pojištění na blbost‘. Musím říct, že máš štěstí, že tuto pojistku máme jako součást pojištění domácnosti. Proto není třeba se bát, je třeba řešit!“

Anotace

Komu z nás se nikdy nic nestalo, nikdy jsme nic nerozbili, nikdy jsme si neublížili nebo nezpůsobili škodu na věci či na zdraví druhé osobě? Hádám, že taková šťastná osoba na světě neexistuje. Každý z nás se v průběhu života potkává s rizikem, bude se muset dříve nebo později poprat s nějakou tou nehodou, nečekanou a nepředvídatelnou situací, která způsobí bolest na zdraví či naší peněžence. První krůček do pojistného světa zahájíme diskuzí, jak finančně chránit naše okolí, kdybychom někdy náhodou nezvládli nějakou tu rizikovou situaci. Jak zabezpečíme naše úspory tím, že si pojistíme naši „nešikovnost“ nebo prostě jen „smůlu“, která se nám neplánovaně přilepí na paty.

Zařazení do výuky

Cílem případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je zasvětit mládež do pojistného světa a vysvětlit jim, k čemu slouží základní tři pojistné pilíře – krytí odpovědnosti, majetku a osob. Součástí této studie je primárně zkoumání a následně pochopení pojištění občanské odpovědnosti. Proč většina z nás toto pojištění využívá? Jaká rizika tato smlouva obvykle pokrývá? Co neopomenout ohlídat před sjednáním pojistné smlouvy, aby nás v budoucnu nepřekvapila odpověď pojišťovny: „Tuto pojistnou událost Vám bohužel nemůžeme proplatit z důvodu, že Vaše pojistná smlouva nepokrývá toto riziko.“

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

Jaké jsou základní typy pojištění a co kryjí?
Co vše se skrývá za pojištěním občanské odpovědnosti, za tzv. pojistkou na blbost?
Co je nutné ohlídat před podpisem pojistné smlouvy?

Zadání studie pro žáky a studenty:

...

PŘÍPADOVÁ STUDIE JE PLACENÝ EXKLUZIVNÍ OBSAH, MOŽNÉ ZAKOUPIT ZDE.

Ukázkovou případovou studii „Rodinný rozpočet“ je možné stáhnout po registraci ZDE.

Výhodnější cenu získáte zakoupením sbírky FINANČNÍ ZRALOST V PRAXI I a II.

Sbírky případových studií k zakoupení na e-shopu.

Autor Veronika Kalátová

Konzultantka a lektorka finančního vzdělávání.

Autorka knihy Finanční zralost – klíč k finanční spokojenost

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)

Rodiče sedí u počítačů, kontrolují výdaje za poslední měsíc na svých účtech a dělají revizi svých úspor. Rozpadá se jim auto a potřebují zjistit, jak velký je jejich finanční kapitál. Původně plánovali, že umoří část hypotéky a pojedou letos k moři, ale nyní musí přehodnotit priority. Do toho přiletí syn a říká: „Mami, tati! Už vím, na jakou střední školu chci. Kámoš tam jde také a prý je to kvalitka. Už při škole je možné prostřednictvím školy pracovat v prestižních firmách. Mrkněte na jejich web, školné je jen dvacet pět tisíc ročně. To je super, ne?“ Rodiče se na sebe podívají, ztěžka vzdechnou a otec reaguje: „Jo, jo, na ten web mrkneme.“

Anotace

Na naši peněženku je vyvíjen nátlak téměř dennodenně. V obchodech na nás kouká moře krásných věcí, v televizi a na webu na nás vyskakuje miliarda reklam cílící na naše emoce a do toho bojujeme s dennodenními finančními potřebami celé rodiny. K tomu všemu máme své vlastní sny, potřeby, finanční cíle, které si chceme splnit. Jak se poprat se všemi těmito finančními potřebami? Jak si sestavit prioritu potřeb? Z čeho vycházet při nastavování hierarchie důležitosti? Případové studie nás již učily, jak hospodařit, hlídat si rodinný rozpočet, tvořit rodinnou rezervu a připravit si finanční plán na cíle, po kterých toužíme. Nyní je čas se na ty naše finanční potřeby podívat z pohledu priorit tak, abychom byli v pohodě. Abychom byli schopni si sami před sebou obhájit, proč se musí pořídit některá věc přednostněji před těmi ostatními.

Zařazení do výuky

Cílem případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je pochopit, jak nastavovat priority finančních potřeb podle důležitosti lidských potřeb. Studenti získají znalosti o Maslowově pyramidě lidských potřeb, která jim pomůže se snadněji zorientovat ve finančních potřebách. Naučí se, pomocí jakých statků je možné uspokojovat ekonomické potřeby z pohledu nižších a vyšších lidských potřeb. Jak nastavit priority svých finančních cílů tak, aby se cítili bezpečně a spokojeně.

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

Co je to pyramida lidských potřeb?
Jak nastavit priority finančních potřeb?
Jaké produkty se vážou na jaké finanční potřeby aneb co je to analýza finančních potřeb?

Zadání studie pro žáky a studenty:

...

PŘÍPADOVÁ STUDIE JE PLACENÝ EXKLUZIVNÍ OBSAH, MOŽNÉ ZAKOUPIT ZDE.

Ukázkovou případovou studii „Rodinný rozpočet“ je možné stáhnout po registraci ZDE.

Výhodnější cenu získáte zakoupením sbírky FINANČNÍ ZRALOST V PRAXI I a II.

Sbírky případových studií k zakoupení na e-shopu.

Autor Veronika Kalátová

Konzultantka a lektorka finančního vzdělávání.

Autorka knihy Finanční zralost – klíč k finanční spokojenost

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)

Patnácté narozeniny, obří oslava, kámoši popíjí kolu a vášnivě diskutují o svých prvních vydělaných penězích. „Konečně už také budu moci chodit na brigády za pořádné prašule,“ říká si pro sebe oslavenec. Druhý den zajde do banky, kde si chce otevřít svůj první běžný účet. Bankéřka, velmi milá paní, mu pokyne, aby se posadil, a zeptá se: „Co byste si přál?“ Honza vyhrkne: „Potřebuji účet, příští týden začínám s brigádou.“ Bankéřka, aniž by navázala rozhovor, vytvořila pořádnou analýzu klientských potřeb a zjistila více o klientovi, požádá o doklad totožnosti a začne vypisovat smlouvu pro otevření účtu. Krátce na to Honzovi předloží smlouvu k podepsání, aniž by jej seznámila se sazebníkem banky. Honza podepíše smlouvu, aniž by ji přečetl, a odchází celý nadšený. Má Honza povědomí, co podepsal, jaké má povinnosti, jaké bude platit poplatky, jaké další služby je vhodné navázat na svůj první účet?

Anotace

Pravda, bez práce bankéřů a finančních poradců se neobjedeme. Statistika finanční gramotnosti říká, že 80 % z nás se obrací na bankéře pro řešení svých finančních potřeb a okolo 30 % z nás se obrací na finanční poradce. Ať už zvolíme jakoukoliv cestu, očekáváme, že poradci se budou chovat korektně, poctivě a budou nás informovat podle zákona o všem, co máme vědět, a navíc srozumitelným jazykem. Ale je tomu skutečně tak? Kdo z nás si přečetl obchodní podmínky smlouvy a sazebník, než podepsal smlouvu v bance či s externím finančním poradcem? Kdo z nás dostal ucelené informace o produktu srozumitelně a tak, aby i po pár měsících či letech věděl, k čemu se upsal? Co je vlastně základní rolí finančních poradců a bankéřů? Jak rozeznám profíka od tzv. šmejda?

Zařazení do výuky

Cílem případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je příprava na jednání s finančními poradci a bankéři. Studenti si v rámci studie posílí kompetence kritického myšlení a naučí se jednoduchý systém, jak předcházet manipulaci při obchodních jednáních s poradci – tzv. šmejdy. Studenti si odnesou odpovědi na otázky: Co je první signál špatného obchodu ve finančním světě? Jak rozeznat poradce profesionála od šmejda? Jak si prověřit finančního poradce a bankéře? Na jaké otázky je nutné mít odpověď před podpisem jakékoli smlouvy o penězích? Znalosti a dovednosti o správném jednání s finančními poradci a bankéři pomohou pochopit základní role finančních odborníků.

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

Jak rozeznat profesionálního finančního poradce/bankéře od tzv. šmejda?
Jak předcházet manipulaci na jednání s poradci?
Jaké informace je nutné znát před podpisem smlouvy?
Jaké role má profesionální finanční poradce?

Zadání studie pro žáky a studenty:

...

PŘÍPADOVÁ STUDIE JE PLACENÝ EXKLUZIVNÍ OBSAH, MOŽNÉ ZAKOUPIT ZDE.

Ukázkovou případovou studii „Rodinný rozpočet“ je možné stáhnout po registraci ZDE.

Výhodnější cenu získáte zakoupením sbírky FINANČNÍ ZRALOST V PRAXI I a II.

Sbírky případových studií k zakoupení na e-shopu.

Autor Veronika Kalátová

Konzultantka a lektorka finančního vzdělávání.

Autorka knihy Finanční zralost – klíč k finanční spokojenost

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)

Sedmnáctiletý syn přilítne celý šťastný ze školy a hlásí: „Mami, super zprávy, tříďas nám dnes oznámil, že jedeme na lyžák, protože se nečekaně uvolnilo místo na horách. Tady je přihláška a peníze se mají uhradit do konce měsíce.“ Mamka koukne na přihlášku a výši sumy k zaplacení. Smutně se podívá na syna a zcela zničená reaguje: „Honzo, ale já ti, bohužel, ten lyžák nemohu zaplatit. Víš, jak se nám minulý měsíc rozbila lednička a museli jsme koupit novou? Tak teď už nemáme další peníze v rezervě.“ Syn vyvalí oči a říká: „Mami, ale vždyť to stojí jen 6000 Kč včetně skipasu!“ Trochu se zamyslí a pokračuje: „No…, tak já si to zaplatím z vlastních úspor. O tohle prostě nemůžu přijít!“

Anotace

Nečekané výdaje nás překvapují téměř každý měsíc a některé situace si žádají i vyšší sumy, které nepokryjeme z běžného rodinného rozpočtu. Těmto situacím nepomáhá to, že většina českých rodin nesestavuje rodinný rozpočet a nemají kontrolu nad svými výdaji, tedy se jim o to hůře tvoří adekvátní rodinné rezervy. V době, kdy se hospodařilo s fyzickými penězi, bylo hospodaření o něco jednodušší, než když platíme kartou. Elektronické peníze jsou hůře uchopitelné a je třeba mít systém, který pomůže tvořit a udržet si potřebné rezervy. Jak pracovat s rodinným rozpočtem, aby byl přebytkový, jsme již probírali v předchozí případové studii. Nyní je čas jít více do hloubky a nastínit si, jak tvořit krátkodobé rezervy, které nám umožní překonávat nečekané výdaje či výpadky příjmu.

Zařazení do výuky

Cílem případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je pochopit, k čemu slouží krátkodobá rodinná rezerva, proč a jak se má tvořit. Připomeneme si metodu více účtů, kterou známe z historie jako „spoření obálkovou metodou“ (téma probrané v jedné z příštích případových studií). Řekneme si, v jaké výši by se tato rezerva měla pohybovat a na jakých účtech je vhodné ji mít uloženou, aby peníze byly vždy rychle dostupné neboli měly vysokou likviditu. Děti tak získají podněty, jak diskutovat dané téma s rodiči, se kterými následně mohou vyzkoušet nastavit si v rodině zdravou rodinnou rezervu. Čím dříve se mládež naučí tvořit si své rezervy, tím snadněji budou zvládat svůj život, až budou stát na svých nohách a odstěhují se od rodičů.

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

K čemu slouží rodinná rezerva?
Jak by měla být velká a proč?
Jak chytře a efektivně rezervu tvořit?
Které produkty jsou vhodné na rodinnou rezervu, abychom udrželi vysokou likviditu?

Zadání studie pro žáky a studenty:

...

PŘÍPADOVÁ STUDIE JE PLACENÝ EXKLUZIVNÍ OBSAH, MOŽNÉ ZAKOUPIT ZDE.

Ukázkovou případovou studii „Rodinný rozpočet“ je možné stáhnout po registraci ZDE.

Výhodnější cenu získáte zakoupením sbírky FINANČNÍ ZRALOST V PRAXI I a II.

Sbírky případových studií k zakoupení na e-shopu.

Autor Veronika Kalátová

Konzultantka a lektorka finančního vzdělávání.

Autorka knihy Finanční zralost – klíč k finanční spokojenost

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)

AKREDITOVANÝ KURZ PRO PEDAGOGY

DENIK N 14. 12. 2021 publikoval článek Evi Mošpanové, která připravila anketu s finančními odborníky Michalem Doubkem, Janem Říhou, Michalou Janátová a mou maličkostí na téma - Jak si zařídit „dospělácké“ finance?

V anketě jsme odpovídali na tyto otázky:

Co s penězi navíc? Šetřit je, ukládat na stavební spoření nebo investovat? Od jaké sumy má co smysl, například i vzhledem k souvisejícím poplatkům?
Co mají dělat ti, kteří touží po vlastním bydlení, na které už spořením ani investováním tisícikorun dosáhnout nelze?
Co životní pojistka? Pro koho je dobré o ní uvažovat, a pro koho ne?
Mladí často dostávají radu šetřit na důchod. Jak to ale udělat, když peněz není mnoho a do toho má člověk hypotéku, děti a chce mít i nějakou rezervu? Co si vybrat?
Jakou finanční chybu dělají lidé kolem třicítky nejčastěji?

Máte-li zájem si přečíst celý článek, který je dostupný pouze pro registrované uživatel - možné ZDE

DENÍK N

MÉ ODPOVĚDI:

Co s penězi navíc? Šetřit je, ukládat na stavební spoření nebo investovat? Od jaké sumy má co smysl, například i vzhledem k souvisejícím poplatkům?

Pokud máme peníze navíc, je třeba se nejdříve rozhodnout, k čemu tyto peníze slouží. Jaký máme finanční plán, finanční potřeby. Až na základě našich cílů se můžeme rozhodovat, jak peníze dále spořit či investovat. Může to vypadat následovně: Rezerva rodiny, která by měla být alespoň ve výši výdajů na tři až šest měsíců, by měla být velmi dostupná a bezpečně uložena na některém ze spořících účtů. Ty je možné využívat i pro potřeby a cíle, které plánujeme realizovat do jednoho až čtyř let.

U cílů na období tří až sedmi let, což již můžeme vnímat jako střednědobý investiční horizont, je vhodné využívat nejen spořící účty, termínované vklady, stavební spoření, ale ještě výhodnější je pořídit si například protiinflační dluhopisy ministerstva financí. Ty dnes umožňují jednou ročně prostředky uvolnit s podáním pokynu dva měsíce předem. V případě, že se rozhodnete volit dluhopisové fondy, nebo dokonce korporátní dluhopisy, je třeba být velmi opatrný. „Bezpečí“ těchto investic se nemusí vyplatit, nepodceňujte kreditní riziko emitenta. Navíc když se zvyšují úrokové sazby, dluhopisové fondy obvykle přinášejí nižší zisky.

U dlouhodobějších cílů je již možné uvažovat o investování do akciových podílových fondů, nízkonákladových fondů ETF (zkratka anglického exchange traded fund, tyto fondy kopírují tržní indexy) a jiných rizikovějších aktiv, které v dlouhodobém investičním horizontu přináší vyšší zisky. Někdo možná bude využívat penzijní spoření, ale věřím, že tento typ produktu je i nahraditelný například právě dnes tak oblíbenými ETF. Penzijní spoření je vhodné hlavně tam, kde přispívá zaměstnavatel.

Co mají dělat ti, kteří touží po vlastním bydlení, na které už spořením ani investováním tisícikorun dosáhnout nelze?

Dnešní ceny nemovitostí a touha po vlastním bydlení by měly být motivací k tomu, nečekat a začít odkládat na tento sen již s první brigádou. Umění hospodařit, mít kontrolu nad svými výdaji a snažit se co nejdříve mít dostatečný kapitál pomůže k rozhodování, zda si mohu, či nemohu dovolit bydlet ve svém.

Co může pomoci se přiblížit k vlastnímu bydlení, je partnerský život. Ve dvou se to lépe táhne. Pro páry uvažující o společném bydlení a založení rodiny je možné dát úspory dohromady a zhodnotit svou finanční situaci pro finální rozhodnutí, jak a kde budou bydlet. Věřím ale, že plnohodnotný život je možné mít i v nájemním bydlení.

Co životní pojistka? Pro koho je dobré o ní uvažovat, a pro koho ne?

Životní kapitálové nebo investiční pojištění je jako spořící produkt v dnešní době je zcela nevýhodné z důvodu vysokých poplatků. Pro každého, kdo nemá životní rezervy, je vhodné využívat rizikových pojistných produktů. Pojištění by primárně mělo sloužit pro krytí rizik při nečekaných vážných zdravotních problémech, invaliditě či ztrátě zaměstnání. Pojištění je vhodné využívat pro krytí závazků, půjček, úvěrů, hypotéky, rodiny, invalidity alespoň od druhého stupně.

Ráda bych dodala, že mnoho lidí má pojištění chybně nastavené. Kryjí věci, které nejsou zapotřebí, a jsou rozčarováni, když pojistné plnění nenastane ve chvíli nemoci či trvalých následků. Lidé se více kryjí pro případ úrazů než pro případ vážné choroby, což je dle statistiky příčiny invalidity zcela nedostačující. Například jen čtyři procenta skončí v invaliditě kvůli úrazu. Mladé generaci doporučuji se krýt co nejdříve, když ještě není vlastní kapitál, a navíc kdy je pojistné krytí výrazně levnější než ve vyšším věku.

Mladí často dostávají radu šetřit na důchod. Jak to ale udělat, když peněz není mnoho a do toho má člověk hypotéku, děti a chce mít i nějakou rezervu? Co si vybrat?

Bohužel Češi ani po třiceti letech od sametové revoluce nepochopili, že zodpovědnost za svoji finanční situaci dnes či v důchodovém věku mají oni sami. Politici nám navíc nejsou moc dobrým vzorem. Na důchodovou reformu stále čekáme.

Co mě k tomuto názoru vede? Statistika finanční gramotnosti ministerstva financí a České národní banky z roku 2020, kde 95 % respondentů uvádí, že spoléhají především na starobní důchod od státu. Při jakémkoliv problému Češi dávají přednost hledání pomoc u státu, partnera nebo partnerky, rodičů či prarodičů nebo dětí. Je tu stále velmi malé procento těch, kteří pravidelně pracují s rodinným rozpočtem, mají přehled o svých výdajích, dělají si domácí účetnictví a mají snahu tvořit adekvátní rezervy. A když už je budují, nemají je moc efektivně zainvestované. Platí zbytečné poplatky, využívají příliš „bezpečné“ produkty.

Jakou finanční chybu dělají lidé kolem třicítky nejčastěji?

U financí paradoxně není nejdůležitější výše možné investované sumy, ale čas, který těmto investicím poskytneme. Kdo se rozhodne začít hospodařit až ve chvíli, kdy chce kupovat byt nebo založit rodinu, přišel o několik let, kdy jeho peníze již mohly vydělávat.

Na druhou stranu je lepší začít hned dnes než nikdy. Nečekejte a začněte jednat. Sledujte pod lupou své výdaje a hledejte, kde je možné ušetřit, či kde si přivydělat. Nepodceňujte znalost svého rodinného rozpočtu. Vzdělávejte se, přemýšlejte, důvěřujte, ale také prověřujte nabídky poradců, nepodceňujte poplatkovou politiku u jakéhokoliv produktu. Když neznáte poplatky a rizika produktu, tak do něj nikdy neinvestujte.

Pro generaci 30 let plus minus jsou super edukativní weby a podcasty, jako například rozbiteprasatko.cz, investovaniproholky.cz, Radovan Vávra v podcastu Ve vatě, Michal Doubek podcast Finance prakticky, YouTube kanál Vladimíra Fichtnera, kurzy nebo široká nabídka literatury. Kdo chce, má možnost se vzdělávat a naučí se efektivně i rozumně investovat.

Rodinka sedí u oběda a užívají si super nové těstoviny, na které objevila dcera recept u své kamarádky. Povídají si o tom, co se v týdnu přihodilo. Dcera úplně pohodovým hlasem dodává: „Jo, chtěla jsem vás informovat, že jsem se rozhodla příští rok po maturitě vyrazit studovat do Austrálie a ráda bych využila peníze ze stavebního spoření, co mi bude koncem roku končit. Jste s tím ok?“ Mamča těžce polkne, rozevřenýma očima hypnotizuje taťku, který pochopil vážnost situace. Mrkne na ženu, jako že má vše pod kontrolou, a reaguje: „Hmmm, zajímavá úvaha. Už jsi to víc promýšlela, nebo je to novinka? Už víš, kde a co bys tam chtěla studovat? Kolik stojí školné, letenka, vízum, ubytování, doprava, jídlo? Budeš tam moci pracovat? A nevím, co ještě dalšího důležitého je třeba vědět před přípravou takové cesty. A BTW (by the way), uvažuješ udělat si pak i tu vejšku, co jsme si o ní povídali minulý měsíc? Proč ses tak vlastně rozhodla?“

Anotace

Každého rodiče dříve nebo později dostanou děti do situace, že společně musí řešit finanční plán na přání a potřeby dítěte. Je jedno, zda se jedná o studijní cestu do zahraničí, nebo si jen dítě vysní věc, na kterou rodiče nemají peníze, anebo si přejí, aby si dítě na ni ušetřilo samo. Hodně dětí touží po iPhonu, drahém legu nebo si chce pořídit nějaký speciální program/hru do svého mobilu či počítače. Každá situace, která vyžaduje větší finanční obnos, potřebu spoření, vede k přípravě a učení se finančnímu plánování. V podnikání tomu říkáme „byznys plán“. Jak vést děti k finančnímu plánování? Co je třeba sledovat a hlídat v cestě za konkrétním finančním cílem? Kolik času a jakou formou tento kapitál tvořit? Jak pomoci dětem zažít finanční návyk, který povede k lepšímu hospodaření se svým kapesným či penězi z brigády a následně i se svým příjmem z povolání?

Zařazení do výuky

Cílem případové studie

Cílem případové studie na úrovni Standardu finanční gramotnosti a vzdělávacích oborů je nejen pochopit, co to znamená „finanční plán“, ale také jeho význam z pohledu efektivního hospodaření se svým příjmem. Každý plán má svůj proces přípravy, kdy je vhodné projít otázky jako – PROČ? CO? KDE JSME TEĎ A KAM MÍŘÍME? ZA KOLIK? KDY? CO KDYŽ? JAK? Studenti si budou moci na příkladech vyzkoušet a zažít v praxi, jak se takový plán tvoří. Dále se naučí, jak se na věc koukat z různých úhlů pohledu a jak zapojit kritické myšlení při hledání „rizik“, která mohou narušit náš cíl. Cvičení v této studii pomohou pochopit důležitost času v otázce peněz. Čas je vždy jedním z nejdůležitějších parametrů při přípravě kapitálu na cokoliv.

Scénář výukové studie – projekt pro studenty

Základní otázky k řešení studie:

Co je to finanční plán, k čemu slouží, proč se tvoří?
Jak má vypadat finanční plán?
Proč je „čas“ důležitý parametr pro přípravu finančního plánu?
Na co není dobré nikdy zapomenout při přípravě finančního plánu?
Co je nejdůležitější pro splnění finančního plánu?

Zadání studie pro žáky a studenty:

...

PŘÍPADOVÁ STUDIE JE PLACENÝ EXKLUZIVNÍ OBSAH, MOŽNÉ ZAKOUPIT ZDE.

Ukázkovou případovou studii „Rodinný rozpočet“ je možné stáhnout po registraci ZDE.

Výhodnější cenu získáte zakoupením sbírky FINANČNÍ ZRALOST V PRAXI I a II.

Sbírky případových studií k zakoupení na e-shopu.

Autor Veronika Kalátová

Konzultantka a lektorka finančního vzdělávání.

Autorka knihy Finanční zralost – klíč k finanční spokojenost

Workshopy/webináře pro školy (ZŠ/SŠ/VOŠ/VŠ)